В красивите слънчеви дни в Калифорния често се чувства, че нищо не може да се обърка. И докато едно бедствие се надяваме никога да не се случи, е умно да бъдете подготвени. Специализирането само на няколко часа за проучване и пазаруване за застраховка на дома ще ви донесе добра сделка и спокойствие, което идва с знае, че сте покрити.
Ако искате да научите основите на застраховката на собствениците на жилища, преди да започнете да пазарувате, сте стигнали до точното място. Тук в Freshome, ние сме експерти в застрахователната индустрия. Ние сме събрали този удобен наръчник, за да ви покажем как да се движите в тъмните води на застрахователното покритие. Вие сте на път да сте по-информиран потребител, така че прочетете нататък.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Калифорния
Препоръки на Freshome: Allstate, Liberty Mutual, Пътниците, Американско семейство, Chubb, GEICO
Вашата първа стъпка в закупуването на домашна застраховка е да съберете котировки. Можете да кандидатствате за котировка на уебсайтовете на повечето застрахователни компании. Това отнема около 10 минути и не засяга кредита Ви. Кандидатстването за няколко ще ви даде по-добро усещане за покритието, от което се нуждаете, и ще ви помогне да премахнете отрицателните резултати. Бъдете предпазливи към всеки застраховател, който плаща значително повече или по-малко от средното. Възможно е да сте намерили страхотна сделка, но по-вероятно е най-евтината политика да е със скрита пропаст в покритието.
След като приключите с кандидатстването си за оферти, стесните опциите си и дадете два или три обаждане. Можете да получите усещане за обслужването на клиентите си, да зададете въпроси и да се уверите, че вашите котировки включват подобни разпоредби, така че да можете да сравнявате ябълките с ябълките.
Подадохме няколко примерни котировки за малък, еднофамилен дом в Сакраменто на стойност около 300 000 долара. За този експеримент избрахме високо приспадане и не покритие от земетресения, въпреки че в зависимост от това къде живеете, може да се наложи да го добавите. Ще обсъдим по-подробно по-подробно покритието на земетресението, но като общо правило биха повдигнали нашите котировки за около 1000 долара годишно.
Всеки застраховател разглежда различни фактори при предоставяне на оферта, така че може да откриете, че вашите резултати изглеждат доста различни от нашите. Най-скъпият ни цитат може да бъде най-евтиният ви и обратно. Така че използвайте нашите котировки като общ диапазон и кандидатствайте за персонализирани котировки, когато е време.
| Нашите котировки | |
| Свобода взаимно | $ 754 на година |
| Държавна ферма | $ 758 на година |
| Amica | $ 1,089 на година |
Получаването на оферта за застраховка на собствениците на жилища е безплатна, бърза и относително проста, така че няма причина да не събирате толкова, колкото можете. В края на краищата, най-добрият начин да се гарантира, че получавате добра сделка, е да имате много възможности. Продължихме и проверихме още няколко уважавани играчи в бранша. Тъй като е важно застрахователният доставчик да има високи оценки за обслужване на клиенти и отлична финансова перспектива, включихме само компании с добри резултати от J.D. Power и A.M Best и стабилни фискални рейтинги от Moody's и Standard & Poor's. Този списък е чудесно място, от което да започнете, когато започнете търсенето си.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Как се сравняват лихвите в Калифорния?
Средният Калифорния плаща около 966 щатски долара годишно за жилищни застрахователни премии. Това е почти с 12% по-ниско от това, което повечето американци плащат - $ 1,096. Докато тези спестявания може да звучат привлекателно, един от най-големите рискове за вашия дом обикновено е изключен от вашата застрахователна полица. Така че не забравяйте да фактор в цената на отделно покритие земетресение, когато бюджетиране за застраховане на собствениците на жилища.
Калифорния е голяма държава и различни региони са подложени на различни видове домашни щети, така че може да видите доста разнообразни разлики в цената в зависимост от това къде живеете и природните бедствия, пред които е изправена вашата област.
Какво трябва да подготвя?
Когато е време да започнете търсенето си и да събирате оферти, запазете листа за обяви в дома ви удобен. Той ще бъде пълен с информация за вашия дом, която може да не знаеш от върха на главата си. Въпросите, които ще зададете, са навсякъде. Имате ли намерение да имате пожарогасител в новия си дом? Ще инсталирате ключалки? До колко е най-близката полицейска станция? Какъв е твоят покрив?
Може би не знаете отговора на всеки въпрос веднага, така че дайте най-доброто отгатване и след това преразгледайте офертата си по телефона, когато сте ограничили избора си и започнете да правите обаждания. След като се установите с осигурителен посредник, не забравяйте да ги актуализирате с промени в собствеността или квартала, които биха могли да повлияят на правилата Ви.
Колко трябва да ми бъде приспаднато?
Ако можете да си позволите висок разход за джобове в случай на извънредна ситуация, вероятно ще ви спестим пари в дългосрочен план, тъй като ставките са по-ниски за планове с висок приспадане. Друга причина, поради която високият приспадаем данък е умен избор - и това може да звучи неутрално - е, защото ви обезсърчава да подадете иск за вашата застраховка. Да приемем, че една буря причинява щети от 2,500 долара на вашия покрив, но вашият приспадаем е $ 3,000.Може да не си струва да поискате от вашата застраховка да плати тези допълнителни $ 500, тъй като подаването на твърде много искове ще повиши вашите лихви и дори може да ви отмени правилата. Може да не ви се струва справедливо, че сте наказани за това, че действително използвате вашата застраховка, но за съжаление, това е начина, по който тя отива.
Ако не мислите, че ще имате няколко хиляди долара на ръка в случай на голямо домашно бедствие, добре е да изберете по-нисък приспадаем и да плащате малко повече месечно или годишно. Можете да обсъдите точно как повишаването или намаляването на приспадането ще окаже влияние върху Вашата ставка, когато започнете да осъществявате телефонни разговори към застрахователи.
Колко застраховка ми трябва?
Вашата застраховка трябва да покрие сумата, която би била необходима за цялостно възстановяване на вашия дом в случай на катастрофални щети. Това не винаги е същото число като стойността на вашия дом. Ако живеете на екстензивен и ценен имот, това може да е по-малко и ако вашият дом е направен със специални материали или има скорошни актуализации, може да е повече. Вземете този съвет от John Bodrozic, съосновател на HomeZada.com.
"Проверете сумата, за да възстановите дома си, ако бедствие го унищожи. Много хора са направили големи проекти за подобряване на дома, но не са актуализирали покритието, за да възстановят дома, като са взели предвид размера на ремоделирането."
Означава ли моят кредитен рейтинг?
За почти всички останали в страната, да. За щастие живеете в Калифорния. Това е една от малкото държави, които преследват практиката на повишаване на застрахователните проценти поради нисък кредитен рейтинг. В много други държави малък спад на кредитния Ви рейтинг от "отличен" на "панаир" би означавал значително увеличение на вашите лихви - някои хора плащат до 65% повече. Но в Златната държава няма да бъдете наказани за по-малко от идеалния резултат.
Какво друго покрива застрахователната компания?
Вашата домашна застраховка ще включва защита на отговорността, която плаща сметките, ако сте съдени за ситуация като вашето куче, което хапва пощенския превозвач или детето ви уврежда имуществото на съсед. Вашите правила ще плащат и част от медицинските сметки на всеки, който е ранен във вашия дом.
Само защото отнемате ценностите си от дома си, това не означава, че вече не са защитени от вашата застраховка. Изброявайте елементи като фини бижута и скъп багаж конкретно по вашите правила, така че ако някога ги изчезнат или са повредени в движение, ще можете да възстановите разходите си.
Повечето застраховки на собствениците на жилища включват покритие за ALE или алтернативни разходи за живот. Това означава, че ако къщата ви е прекалено повредена, за да живее, застрахователят ще плати сметката за временно пребиваване в хотела или под наем.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Често задавани въпроси
Какъв тип политика трябва да търся?
Повечето застрахователни доставчици ще поемат по подразбиране политиката на HO3, което е точно това, което искате. HO3 означава, че ако има някаква разлика във вашето покритие, вие ще знаете за него. Вашите правила ще съдържат специален списък с изключения, така че да можете да сте подготвени за всяка ситуация, която не е включена във вашата застраховка, в случай че трябва да търсите друго място.
Други видове политики изброяват няколко обхванати обстоятелства и остават останалите загадъчни. Така че HO3 е най-добрият ви залог за прозрачно застрахователно покритие, което няма да ви остави с изненадващо изключване.
Какви са някои общи пропуски в покритието?
Резервоарът за вода / преливника на помпата е почти никога не е включен в застрахователното покритие, но можете да го добавите за малка такса. Това е често срещана причина за домашна повреда, така че ако цената е разумна, може да помислите за включването й.
Когато попитахме Джон Бодрозич от HomeZada.com за пропуски в обхвата, той каза:
"Специално покритие за колекционерски елементи. Дори ако имате достатъчно покритие на съдържанието, често основната политика ограничава или изключва ценни елементи като колекционерски стоки като изкуство, вино, монети, килими, порцелан, сребърни принадлежности и т.н. Уверете се, че направите начален инвентар на тези неща и получете специален ездач, за да сте сигурни, че сте покрити."
И не забравяйте, че домашната застрахователна полица не е същата като домашна гаранция. Домашните гаранции покриват неща като лошо окабеляване и проблеми с ВиК. Ако искате повече яснота относно гаранциите по домовете, разгледайте това полезно ръководство.
Как да получа застраховка за наводнения и земетресения?
И двата наводнения и земетресения не са покрити от застрахователния ви доставчик. Застраховката за наводнения може да бъде придобита чрез агент, работещ с федералното правителство, и ако живеете в заливна равнина, ще бъдете задължени по закон да го купите. Можете да се откажете да я купите, дори ако не живеете в район, податък на наводнения, така че говорете с агента си за недвижими имоти, за да оцените риска.
Въпреки че можете да закупите застраховка срещу земетресения като допълнителна добавка от повечето доставчици, тя технически се поема от държавата:
"Калифорнийската организация за земетресения (CEA) осигурява най-голямата застраховка срещу земетресения в Калифорния. CEA предлага няколко основни правила, включително нова политика за избор на собственици на жилища. Не можете да си купите застраховка срещу земетресения директно от CEA. Но можете да го купите от застрахователни компании, които са членове на CEA. "- Калифорния Министерство на застраховането
Имайте предвид, че ако земетресение причини пожар във вашия дом, все пак ще бъдете обхванати от вашата редовна застрахователна полица, дори ако не сте избрали отделно покритие от земетресения.
Какво мога да направя, за да намаля премията си?
Нека да започнем с какви променливи може да повиши сумата, която дължите за домашна застраховка в Калифорния. Някои от тях може да струват допълнителните разходи или извън контрола ви, но ги запазете, когато сравнявате котировки:
- Домашни любимци
- Басейн
- батуд
- Оборудване за детска площадка / ярда
- пушене
- Предишни искове по застраховката ви за дома
Има няколко неща, които почти винаги ще намалят премията ви и повечето от тях са относително прости. Допълнителните мерки за сигурност не само ще намалят своя лихвен процент, но ще намалят риска ви, така че е умно да се съобразите с тях:
- Заключващи устройства
- Детектори за дим
- Аларма за пожар
- Пожарогасители
- Вътрешна спринклерна система
- Сертифицирана по LEED конструкция
- Осигуряване на домашна застраховка с автомобилна / друга застраховка
- Плащат ежегодно вместо месечно
Поемам инициатива
Калифорния не е непознат за природни бедствия, така че е много важно вашият дом да бъде покрит от застраховка на рок твърди собственици. Не забравяйте, че за наводненията и земетресенията ще трябва да осигурите отделни правила, така че говорете с професионалисти в областта на недвижимите имоти относно препоръчаното покритие във вашия район.
Застрахователният свят може да бъде смущаващо място, но сега, когато знаете много повече как работи, сте готови да се справите със сложния език и трудните въпроси, които ще срещнете, когато пазарувате за нов доставчик. Първата стъпка е да кандидатствате за много котировки, така че да се впуснете и да се потопите в някои от застрахователите, които вече проверихме.
Препоръки на Freshome: Allstate, Liberty Mutual, Пътниците, Американско семейство, Chubb, GEICO
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
media_id = "средна"
