Поздравления за новия ви дом! Ако сте като повечето американци, това е най-големият актив, който някога ще притежавате. И въпреки че застраховката на собствениците на жилища е предназначена да защити този актив, изучаването на тънкостите на новата политика може да бъде като ходене на пръчици за първи път … докато са оплетени.
Ето защо прекарахме повече от 45 часа в проучване на различни доставчици на застраховки, за да намерим най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Кентъки. Търсихме компании с множество планове за покритие, приятелски агенти и силна финансова стабилност. Намерихме няколко застрахователни компании в Кентъки, които провериха всички кутии.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Кентъки
Препоръки на Freshome: Амика, държавна ферма, Allstate, ферма за ферми в Кентъки, Liberty Mutual, Nationwide.
С котировките се опитахме да осигурим политика на HO3, най-често срещания тип застраховка на собствениците на жилища. Тя обхваща жилища и други структури със затворено състояние, докато личното имущество е покрито по определена опасност. Обикновено тя предлага най-много покритие срещу най-често срещаните видове щети (за повече подробности относно правилата на HO3 по-долу). За да започнете, получихме оферти от най-добрите застрахователни компании, собственици на имоти в The Bluegrass State. Погледнахме един-и-половина история, еднофамилни къщи в квартал "Скуайър дъб" в Лексингтън. Squire Oak има над средните училищни квартали и ниската престъпност (което ще намали премията ви). Домът има пазарна стойност от 155,900 долара - медианата в нашата държава - и стойността на подмяната на дома (цената за възстановяването му от самото начало) възлиза на около $ 139 000.
С това всички компании, които препоръчваме, имат рейтинг на J.D. Power Overall Satisfaction от три звезди или повече, A.M. Най-добър рейтинг на финансовата мощ на B + или по-добър, и висока оценка на финансовата мощ от Moody's и / или Standard & Poor's.
Когато избирате свой собствен доставчик, проверете финансовата им подкрепа. Необходимо е да знаете, че вашият доставчик на застрахователни услуги има достатъчно финансова подкрепа, за да изплати в случай на национална авария и с рейтингът за цялостна удовлетвореност на JD Power, можете да видите дали компаниите са платили претенции добре или с битка (нещо, което определено е по-добре да знаете преди вие подписвате).
| Нашите котировки | |
| Amica | $ 625 на година |
| Allstate | $ 900 на година |
| Държавна ферма | $ 1,278 на година |
Друго важно нещо, което трябва да споменем, е, че има безброй фактори, които могат да повлияят на застрахователните котировки, по-специално оценката на стойността на замяна и размера на покритието, което предлага. Моите котировки варират значително, до голяма степен, защото всеки доставчик ми предложи различно покритие (т.е. не просто да си купя политика с Amica, защото има най-ниската премия. Понякога ниската премия може да означава по-ниско покритие). Силно ви препоръчваме да получите своя оферта и да се уверите, че я разбирате преди да се регистрирате.
Въпреки че нашите котировки са от Amica, Allstate и State Farm, ви препоръчваме да търсите и други доставчици. Kentucky Farm Bureau е един от най-големите застрахователи в държавата, така че обаждайте се за оферти. Понякога независими застрахователни агенти могат да бъдат голям актив, за да ви помогнат да изберете най-добрата застрахователна полица за собствениците на жилища, така че ако техните такси са разумни, това също може да бъде чудесен вариант.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Първото важно нещо, което трябва да разберете за застраховката на собствениците на жилища, е това, което се покрива. Вашите правила трябва да ви защитават в шест различни области - жилище, други структури, лична собственост, загуба на ползване, отговорност и медицински плащания.
Вашата жилищна и друга структура покритие винаги трябва да се основава на стойността на вашия дом, а не на пазарната стойност. Пазарната стойност е почти винаги по-висока от тази на замяната, но вашата застраховка е предназначена да защити вашия дом, ако е повредена, така че трябва да бъде защитена за сумата, която струва за замяна на дома.
Видове правила
Всички застраховки на собствениците на жилища трябва да ви защитят срещу шестте споменати по-горе условия на покритие, но сумата, за която сте защитени, и условията, се различават. Повечето собственици на жилища избират да осигурят своите домашни и външни съоръжения, като палуби и отделни гаражи, срещу стойността на замяна на дома си при затворено състояние. Повечето застраховки на собствениците на жилища, с изключение на правилата на HO5, включват такова условие, което означава, че покрива дома ви срещу най-често срещаните щети и всичко, което не е обхванато, ще бъде изрично посочено в споразумението ви.
Повечето собственици на жилища избират политика на HO3, защото предлагат стандартна закрита защита за жилищни и други сгради, но личната собственост е защитена на определена основа. По този начин можете да посочите кои лични вещи искате да осигурите и да получите точно това, от което се нуждаете.
Майкъл Трашър, анализатор в базираната в Ню Йорк компания за изследване на потребителите Value Pinguine, заяви, че да се направи подробен списък на личните вещи, които желаете да осигурите, е от решаващо значение за защитата им в случай на иск.
"Собствениците на жилища могат да имат адекватно покритие на личните си вещи, но те трябва да имат подробен и подробен списък на нещата, които са обхванати", каза Трашър. "В случай, че някой трябва да подаде иск, застрахователните компании са длъжни само да заменят това, което сте загубили, и да твърдите, че обикновена" телевизия "може да бъде оценена на почти всичко.Обаче, претендирайки за определена телевизия и представянето на някаква форма на доказателство за покупка или разписка за нея, увеличава шансовете за по-точно изплащане на вземанията."
Избягване на общи капани
Животът е зает и може да ви е трудно да намерите време да преминете застраховката си със собствена застрахователна полица с фин зъбен гребен, но трябва да го направите. Изследване, проведено от Маршъл и Суифт / Бойк, показва, че 60% от собствениците на жилища са били подсигурени. С това, друго изследване, проведено от Дж. Д. Мод, е установено, че приблизително половината от всички собственици на жилища не разбират политиката си. Говорихме с един от тях.
Даян Бери, фермер от коне в Ню Джърси, разбра трудния начин, че нейната политика ограничи способността й да предоставя на собствения си оценител оценка на щетите. В резултат на взрив на тръби подовете и шкафовете в дома й бяха повредени, без да се поправят. Въпреки че това се случи преди повече от година, Бери все още се бори със застрахователя, за да замени шкафа и подовата настилка, която беше повредена, макар че се твърди, че е обхваната от нейната политика, поради тълпата с независим оценител, нает от компанията.
Бери даде някои съвети за други собственици на жилища, за да се гарантира, че другите не минават през нейния опит:
"[Когато подавате иск], настоявайте, че вашият застраховател се съгласява да използва трети лица професионални оценители за всякакви щети, които не са свързани със застрахователя", каза Бери. "[Също], включете точен език в договора относно това, какво е ремонтирано и какво се заменя. Повредените мебели трябва да бъдат заменени, освен ако няма да бъдат поправени или ремонтирани по-голяма стойност (естетична или парична)."
Ето защо е важно да знаете какво подписвате и да отидете с реномирана компания. (Ние няма да разкрием името на компанията, но нямахме финансовата и удовлетворителна класация на клиентите, която търсим.) Това ни води до следващата точка.
Винаги пазарувайте за собствената си оферта
Някои доставчици на ипотеки често предлагат да си осигурят застраховка за вас и да я включат в месечните си плащания. Много хора избират тази опция и вярваме, че точно затова толкова малко американци разбират своите застрахователни полици и са недостатъчно застраховани.
Ако не пазарувате за собствената си политика, няма да имате контрол над размера на покритието, условията, доставчика и т.н. Пазарувайте умни и винаги винаги пазарувайте за собствените си котировки.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Повдигането, земетресението и повреждането на водния резерв не са включени
Кентъки собственици на къщи са щастливи в това природно бедствие рядко удари The Bluegrass State. Важно е обаче да се отбележи, че стандартните политики не предпазват от щети от земетресение, наводнение и водни запаси. Повреждането на водата може да бъде проблем навсякъде, дори в Кентъки. Всъщност, според платформата на Allstate, "Повреда на водата" е третата най-често срещана претенция в Кентъки, но най-скъпата за ремонт.
RJ Weiss, CFP и лицензиран P / C и агент за здравеопазването / Живот близо до Илинойс, дадоха този съвет при пазаруване на резервна защита за вода.
"Резервът за вода е изключен по стандартната застрахователна полица", каза Вайс. "Повечето застрахователни полици добавят това покритие, известно като резервно или водно резервно копие, обратно в политиката ви. Но ще има отделен лимит. Това ограничение обикновено е плашещо ниско за повечето собственици на жилища. Типичните ограничения са средно между $ 5,000 и $ 10,000."
"Ако имате готов сутерен, $ 5,000 може и да не са достатъчни, за да покрият таксата за отстраняване на сухата стена. Да не говорим за това, да ви възстановим за повредено съдържание. Имайте предвид, че архивирането на канализацията не се ограничава до жилища с мазета. Възстановяването на канализацията може да се случи на всеки етаж. Нанасяне на щети върху зоните във вашия дом с най-висока стойност на квадратен метър. Така че, когато сравнявате застрахователните котировки за дома, е жизненоважно да прегледате факта, че имате резервна вода и лимит ", добави Вайс.
Пазаруването за най-добрата застрахователна полица не трябва да е страшно, но е важно да знаете, че съществуват рискове. Ако се предпазите от общи рискове и се уверете, че разбирате правилата си, не може да се обърка.
Защо нивата в Кентъки са толкова ниски?
Според проучването на Националната асоциация на комисарите по застраховане (NAIC) 2013, цените на жилищата в Кентъки са 9% под средната за страната. Цените са средно $ 864 годишно в Кентъки, в сравнение с годишната средна стойност от $ 954.
Цените в Кентъки са ниски главно поради минималния риск от природни бедствия. Държавата не се посещава от тропически бури, торнади, земетресения или наводнения. Като такъв, притежаването на дом тук е достъпно и представлява малък риск за доставчиците на застраховки.
С това престъпността е значително по-ниска в Кентъки, отколкото в други държави. Според една неотдавнашна статия в Evansville's Куриер и преса, престъпността е с 40% по-ниска в нашата държава в сравнение с националната средна стойност. Това също значително намалява премиите за собствениците на жилища; и това със сигурност ни помага да спим лесно.
Често задавани въпроси
Какви са често срещаните пропуски в покритието?
Повечето застрахователни полици защитават срещу щети, причинени от пожар, вятър, градушка и мълния, така че всичко, което не е включено в тези четири категории (включително наводнения, водни щети и земетресения), не е обхванато. Повечето правила могат да се добавят чрез вашия съществуващ агент. Когато пазарувате за покритие на наводнения конкретно, FloodSmart.gov е чудесен ресурс.
Трябва ли да застраховам други структури, като навеси?
Да. Всички самостоятелни структури, включително отделни гаражи, палуби, беседки и навеси, ще бъдат обхванати от други структури.Конкретните правила, които избирате, ще се посочат, ако те са обхванати от затворено или наречено опасно състояние.
Ако правилата ви не покриват конкретно малки конструкции като навес или ограда, бихме ви препоръчали да сравните цената на замяната на елемента с цената на застраховката. Възможно е да не си струва допълнителният скок в премията Ви да добавите хвърчило към правилата си, ако тя вече не е включена. Но критикувайте номерата и отговорът ще се разкрие.
Една последна мисъл: басейните също са трудни за застраховане. Трашър има съвети за това тук.
Какво мога да направя, за да спестя пари?
С две думи: показатели за безопасност. Колкото по-малко рискува вашият дом, толкова по-евтини са вашите премии. Ако все още пазарувате за дом, трябва да знаете тези 15 неща, преди да купите. Ако вече притежавате дома си и искате да намалите застрахователните премии, обмислете да инвестирате в функциите за безопасност.
Домовете в рамките на миля от противопожарната служба и 1000 фута от пожарен хидрант представляват по-нисък риск от тези, които не са, намалявайки премията си. Домовете със системи за сигурност, пожароизвестявания, детектори за въглероден оксид и по-нови покриви също ще струват по-малко за застраховки, отколкото за жилища без. С това, живеейки в район с добри училища и ниска престъпност, също ще намалите премията си.
Друго нещо, което трябва да запомните е, че застрахователната полица на собствениците също така разглежда дали сте рисковано осигурена страна или не. Ако сте имали множество автомобилни произшествия, застрахователни искове от всякакъв вид или отрицателни кредитни отчети, вашата премия вероятно ще бъде по-висока.
Кое ниво на покритие трябва да получа?
Предлагаме да говорите конкретно с вашия агент за вашата ситуация. Вие ще искате да защитите дома си срещу стойността на замяна, поне, но изберете за това, с което се чувствате удобно. Това означава, че ако вашите лични вещи са застраховани само за $ 5,000, но имате хубаво изкуство, много бижута и мебели от висок клас, може да помислите за добавяне на допълнително покритие.
Поемам инициатива
Намирането на правилната застраховка на собствениците на жилища за вашите нужди е лесно - след като знаете какво да търсите. Уверете се, че работите с агент или доставчик, които отделят време, за да обяснят напълно вашите правила, и не подписвайте, докато не се почувствате добре с условията. Също така, не се страхувайте да пазарувате за нова политика, когато дойде време за подновяване. Вие никога не знаете какво ще получите, докато не поискате, така че винаги пазарувайте за котировки, за да намерите най-добрите застрахователи на жилища в Кентъки.
Успех и щастлив политически лов!
Препоръки на Freshome: Амика, държавна ферма, Allstate, ферма за ферми в Кентъки, Liberty Mutual, Nationwide.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
