Мейн е една от най-разнообразните географски държави в САЩ - и мястото има голямо влияние върху цената на застраховката на собствениците на жилища. Например, ново строителство в Портланд ще струва повече и ще изисква различно покритие от селска кабина, разположена в средата на гората.
Има обаче няколко универсални черти, които правят застрахователната компания чудесна, независимо от точните координати на вашия дом. Класирахме доставчиците на застрахователни услуги на Мейн въз основа на няколко ключови показателя: достъпност, обслужване на клиенти, финансова стабилност и възможности за покритие. След обширни проучвания и интервюта с експерти, ние излязохме от списъка само на шепа водещи застрахователни компании в Мейн.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Нашите най-добри препоръки за застраховане на собствениците на жилища в Мейн
Препоръки на Freshome: Държавна ферма, Amica, Свобода взаимно.
Разгледахме различни застрахователни компании и определихме трите най-големи доставчици по отношение на достъпността и покритието. Ние също така филтрирахме най-добрите си варианти чрез друг набор от строги критерии: Идентифицирането на подходящата застрахователна компания за вашия дом може да е обезсърчително преживяване. За да ви спестим от изчерпване на ненужно време и усилия, направихме част от изследванията за вас.
- J.D. Power Overall Оценка за удовлетвореност от три звезди или по-висока
- A.M Най-добра рейтинг на финансовата мощ на B + или по-висока
- Висока оценка на финансовата мощ от Moody's и / или от Standard & Poor's
Специалистът от застрахователната ни индустрия също така предостави ценна информация за това, как можете да намалите премията си.
Преди да можем да съберем кавички, имахме нужда от дом. Нашата фиктивна къща беше еднофамилна къща с площ от 1645 квадратни метра, с три спални и две бани. Тя е построена през 1948 г. и разполага с отделен гараж за два автомобила. Пробното покритие за тази собственост включва:
- Покритие А или покритие на жилището - 216 400 долара
- Покритие B или други структури покритие - $ 21,640
- Покритие C или лично имущество - $ 162,300 ($ 108,200 в Liberty Mutual)
- Покритие D или загуба на покритие за използване - $ 64,920 ($ 43,280 в Liberty Mutual)
- Покритие Е или лимит на отговорност - 300 000 долара
- Покритие F или медицински плащания - $ 1,000
- Отделяем - $ 1,000
- Този цитат се основава на предположението, че в тази къща няма инсталирани алармени системи.
- Този цитат също така предполага, че най-близката пожарна е на по-малко от пет мили от имота и има пожарен хидрант в рамките на 1000 фута.
Търсихме политика за HO3. Това е най-изчерпателната и популярна политика за собствениците на жилища (и ще разгледаме по-подробно по-долу).
| Нашите котировки | |
| Amica | $ 703 на година |
| Държавна ферма | $ 1,184 на година |
| Свобода взаимно | $ 1,444 на година |
От най-добрите ни снимки, Amica беше най-добрият по отношение на достъпността и покритието. За много по-ниска премия тази компания предлага по-висока сума на покритие за лична собственост и загуба на използване в сравнение с Liberty Mutual. Две други чудесни функции? Той разполага с лесни за употреба онлайн инструменти и приятелски агенти, които задържаха нашите ръце чрез процеса на събиране на котировки.
Вторият ни избор е държавната ферма, тъй като премията му е по-ниска от Liberty Mutual и нейното покритие също е по-добро. Много от клиентите на държавната ферма също изразиха задоволство от бързината на уреждането на исковете.
Имайте предвид обаче, че този цитат е за фиктивен дом; това е само за да ви даде представа за средната цена. Не забравяйте да се обадите и да съберете няколко котировки за спецификациите на вашия дом. Също така е добра идея да говорите с независим застрахователен агент, преди да изберете застраховката на собствениците на жилища, която е подходяща за вас.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Добра новина - застраховането на собствениците на жилища е относително достъпно в Мейн, в сравнение с много други държави. Районът на боровата дървесина обаче се забавя бавно, поради увеличената вероятност от силни бури в крайбрежните райони (ще разгледаме по-подробно по-долу).
Според Cale Pickford на Allen Insurance and Financial, има три фактора, които допринасят за това увеличение на застрахователната премия на собствениците на жилища.
- Още твърдения. Броят на претенциите се е увеличил в цялата страна поради честата поява на природни бедствия, което директно доведе до по-високи премии в цялата страна.
- По-ниска възвръщаемост на инвестициите. Всяка застрахователна компания инвестира част от приходите си, за да компенсира загубите, изплатени под формата на вземания. През последните няколко години възвръщаемостта от тези инвестиции е ниска поради бавната икономика. За да компенсират тази разлика, застрахователните компании са увеличили премиите си.
- Повишени разходи за презастраховане. Застрахователните компании купуват застраховка, за да се предпазят от финансови загуби, които се дължат на големи природни бедствия като урагани и торнадо. Тъй като тази цена на презастраховането се е увеличила, разходите са прехвърлени на потребителите.
Ако вече живеете в крайбрежните райони на Мейн или планирате да купите имот по крайбрежието на Атлантическия океан, ето някои неща, които можете да направите, за да намалите премията си:
- Пакет. Ако купувате домашна и автомобилна застраховка от един и същ доставчик, вероятно ще получите отстъпка, понякога дори до 20%.
- Избягвайте да правите искове. Ако не сте подали иск през последните 10 години, смятате, че сте сигурен собственик на жилище. За да ви възнаградим, застрахователните компании предлагат отстъпка, която може да намали премията Ви с до 10%.
- Купуване на нов дом. Новите домове се считат за по-безопасна инвестиция от по-старите жилища, защото материалите са нови и ще продължат за по-дълго време. Освен това все още няма износване, което значително намалява шансовете за искове. Ето защо застрахователните компании предлагат отстъпка до 20% за домове, които са на възраст под 10 години.
- Кредитен рейтинг. Кредитните резултати оказват влияние върху премията Ви; по-високите оценки означават по-ниски премии и обратно. Така че, е добра идея да прегледате кредитния си отчет и да потърсите начини да увеличите резултата си сега.
- По-висок приспадаем. Вашата премия ще бъде по-ниска, ако решите да имате по-висока приспадане. Отделяемата сума е сумата, която ще трябва да платите от джоба, преди застрахователната компания да започне да плаща някоя от загубите ви. Макар че по-високият приспадаем данък може да намали премията ви, бъдете сигурни, че това е число, което можете да платите комфортно в случай на бедствие.
- По-ниски разходи за подмяна. Ако понижите себестойността си, премията ви очевидно ще намалее. Това обаче не винаги е добра идея. Замяната на разходите е сумата, която застрахователната компания ще плати, ако вашият дом трябва да бъде възстановен от нулата. Ако изберете по-ниска цена за замяна, компанията ще плати само договорената по-ниска сума и ще трябва да платите останалите. Ето защо намаляването на разходите за подмяна не се счита за добро финансово решение.
Защо ли курсът на Мейн е толкова нисък?
Мейн има една от най-ниските застрахователни премии в САЩ. Според Института за застрахователна информация средната годишна премия в Мейн е $ 776. Това е $ 320 по-ниско от средната за страната стойност от $ 1,096 на година. Само девет държави в САЩ имат по-ниска застрахователна премия за дома от Мейн.
Една от причините за този нисък процент е конкурентоспособността на застрахователния пазар на Мейн. През 2014 г. имаше 95 застрахователни компании, осигуряващи застраховки на собствениците на жилища в държавата. Първите 10 компании отчитат пазарен дял от едва 49%; водещият превозвач има само малък пазарен дял от близо 12%. Това е чудесно за потребителите, тъй като това означава, че вашите застрахователни компании трябва да поддържат своите цени на достъпни цени, за да останат конкурентоспособни.
През последните няколко години обаче се наблюдаваше постоянно увеличение на премиите в Мейн. Всъщност се оценява, че разходите за застраховане на собствениците на жилища в Мейн, особено в крайбрежните райони, са се увеличили с 68% през последното десетилетие. Много собственици на къщи в Мейн смятат, че това е несправедливо, тъй като крайбрежието на Мейн не е било засегнато от тежка буря от 2007 г. насам. По време на урагана Санди само държави, разположени на юг (като Ню Йорк и Ню Джърси), са засегнати - в Мейн.
Все пак, много собственици в крайбрежните райони намират все по-трудно да получат адекватна застраховка на собствениците на жилища. Експерти смятат, че тази увеличена премия е ефект на преливане от Sandy, тъй като доставчиците на застраховки са по-скверни от преди, когато става дума за застраховане на имоти на брега.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Често задавани въпроси
Каква е идеалната граница на покритие?
Повечето застрахователни компании ви позволяват да избирате покритието си и то обикновено е 80, 90 или 100 процента от заместващата цена на вашия дом. Винаги е добра идея да стигнете до най-високото възможно покритие, тъй като ще ви предпази от финансови загуби. Например, ако разходите за замяна на вашия дом са 100 000 долара, трябва да застраховате имота за поне $ 100 000, за да възстановите пълната сума от застрахователната компания в случай на загуба. Ако изберете само 80 процента покритие, тогава застрахователната компания ще плати само $ 80,000 минус приспадането и ще трябва да платите останалите.
Какво ще кажете за застраховката срещу наводнения?
Собствениците на жилища, които се нуждаят от покритие от наводнения, трябва да го купят отделно от агент, работещ с Националната програма за наводнение за наводнения. Препоръчително е да си купите застраховка срещу наводнения, тъй като възможността за наводнения е висока, особено по крайбрежието на Мейн.
Какви са "препоръките за контрол на загубите"?
Застрахователните компании имат право да инспектират имуществото, което е осигурено. Понякога инспекторите могат да поискат да инспектират интериора, за да разберат по-добре състоянието на дома. Въз основа на тази проверка инспекторът ще направи набор от препоръки, наречени "препоръки за контрол на загубите", които могат да включват всякакви поправки или промени, които трябва да се направят, за да се намалят шансовете за загуба. Неспазването на тези препоръки може да накара застрахователя да увеличи премията си или в някои случаи дори да анулира политиката.
Поемам инициатива
Мейн има една от най-ниските нива на застраховка на собствениците на жилища в страната, като голяма част от него може да се отдаде на конкурентоспособността на застрахователната индустрия и на здравословното съотношение между търсенето и предлагането. Въпреки това, цената на премиите се увеличава поради увеличената честота на атлантическите бури, а това увеличение може да се изяде във вашия финансов бюджет с течение на времето. Ето защо е най-добре да се пазарувате и да получите няколко котировки, преди да се регистрирате на пунктираната линия.
Препоръки на Freshome: Държавна ферма, Amica, Свобода взаимно.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
