Имаме добра новина за собствениците на жилища в Уисконсин; цената на домашната застраховка е сред най-достъпните в цялата страна. Според личния финансов уебсайт Value Penguin, средната застрахователна премия за дома в Уисконсин ($ 610 годишно) е четвъртата най-ниска в САЩ. Но ниските застрахователни премии не означават, че трябва да намалите качеството на покритие - далеч от него. Много домове в Уисконсин са уязвими на мощни метеорологични събития, като торнадо и флаш наводнения. Има много фактори, които трябва да се вземат предвид при избора на застрахователен доставчик, и то не винаги се свежда до пари. Искате компания с финансова репутация и флот приятелски застрахователни агенти на разположение. Честно и прозрачно покритие е абсолютно задължително. Взехме поглед към най-добрите доставчици на застраховки в Уисконсин, за да ви помогнем да намерите най-добрата застраховка на собствениците на жилища за вас и вашето жилище.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Уисконсин
Препоръчаните собственици на Freshome застрахователни компании в Уисконсин: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Allstate, Американско семейство Процесът на събиране на домашен застрахователен котировка е сложен бизнес, който ви задължава собственикът да знае широк спектър от подробности - от площадката на имота до мястото, където се намира най-близкия пожарен хидрант. За да получим представа колко конкурентни застрахователи в Уисконсин са, ние сме събрали котировки от нашите три водещи препоръчани компании: Amica, State Farm и Liberty Mutual.
Средният дом, който сме свикнали да съберем тези оферти, е двуетажна къща с три спални, две бани, прилежащ гараж и малка градина в задната част на къщата. Поискахме само котировки, свързани с политиките за собствениците на жилища 3 (HO3) - най-често закупената застраховка за домашна застраховка в САЩ (това ще бъде обяснено по-подробно в раздела за често задавани въпроси).
Различните доставчици на застраховки често приписват различни цифри на сумата, за която е осигурен домът - "възстановителната цена" на възстановяването в случай, че домът е напълно унищожен (обясняваме как се изчислява тази цифра в нашите често задавани въпроси). "Цената за замяна" сред нашите препоръчани застрахователни компании за средната ни градска къща в Уисконсин варира между $ 151,000 и $ 201,000.
| Нашите котировки | |
| Библиотека | $ 623 на година |
| Amica | $ 825 на година |
| Държавна ферма | $ 915 на година |
Отвъд първите три препоръчани компании, искахме да Ви предоставим няколко допълнителни опции за застрахователни доставчици. Затова попитахме редица експерти и изхвърлихме някои от най-добрите инструменти за финансов рейтинг - Дж. Д. Пауър, А.М. Бест, Муудис и Стандард и Пиърс. Все пак, не можем да подчертаем достатъчно колко личен ще бъде всеки отделен цитат. Следната информация трябва да се използва като ръководство, когато отивате за намиране на най-добрия си доставчик застрахователи на жилища.
Тук разделихме всеки цитат за вас и обяснихме някои от най-често използваните термини.
- Лично имущество: Очаквани разходи за замяна на всички лични вещи във вашия дом
- Разходи за замяна на сградата: Оценка на разходите за цялостно възстановяване на вашия дом в случай, че е напълно унищожени
- Самоучастие: Колко ще плащате от джоба си всеки път, когато направите иск
- Граница на отговорност: Покритие за телесни повреди и имуществени вреди, понесени от други лица, за които вие или вашите членове на семейството сте юридически отговорни
- Медицински плащания: На лице заплащане на необходимите медицински разходи за гости, които са били случайно ранени във вашия имот
Свобода взаимно
- Лична собственост: $95,000
- Разходи за замяна: Общо $ 126,800 (151 000 долара, включително 20% пакет за домашен уикенд плюс пакет)
- Самоучастие: $1,000
- Граница на отговорност: $300,000
- Медицински плащания: До $ 1000
Amica
- Лична собственост: $150,750
- Разходи за замяна: $201,000
- Самоучастие: $1,000
- Граница на отговорност: $300,000
- Медицински плащания: До 5000 долара
Държавна ферма
- Лично имущество: $131,250
- Разходи за замяна на сградата: 175 000 щ.д. (с допълнително увеличение на жилището с 35 000 долара)
- Самоучастие: $ 1,750 (подлежащо на приспадане, изчислено на 1% от заместващата цена)
- Граница на отговорност: $300,000
- Медицински плащания: До $ 1000
Използвайки нашите изчисления, най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Уисконсин (по отношение на ефективността на разходите) изглежда е Liberty Mutual. Въпреки това всяка застрахователна полица е уникална, затова е важно да запазите опциите си отворени, когато се обаждате за оферти, каза Кристина Фийлдс, който е професионален недвижим имот в Уисконсин повече от 15 години.
"Винаги съветвам клиентите да погледнат на две или три различни компании - не получавайте само цитат от един човек. И внимавайте да сравнявате ябълките с ябълките ", каза тя. "Не гледайте само на цената. Но ако сравнявате по цена, искате да сте сигурни, че получавате същото покритие и качество на покритието."
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Полетата имат предупредителна история за клиентите, когато избират доставчик.
След като къщата на съпруга й изгоря, започна истинският кошмар.Вместо да го компенсира за елементите, които вече са включени в полицата, неговият застраховател го накара да се включи отново - и по-важното, да докаже - всяко едно нещо, изгубено в огъня. - Те ни накараха да скочим през всички обръчи и да документираме всичко - каза тя. - Вместо да приемат политиката в деня на пожара, те накараха съпруга ми да докаже всеки един елемент, който имаше в къщата.
За да направим нещата по-лоши, целият процес отне 18 месеца, за да завършим.
Използвайки този опит, Fields винаги дава на клиентите си следните съвети при избора на застрахователен доставчик.
Свържете се с вашия застрахователен агент. Един добър, многолюден застрахователен агент ще разбие всичко, за да може вашата политика да бъде лесна за разбиране, каза тя.
Предварително документирайте всичко в дома - дори преди да получите оферта. Според проучване от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) от февруари 2012 г. повече от половината американци нямат домашен инвентар на собствеността си. Така че, преди да започнете да се обаждате за оферти, уверете се, че сте събрали пълен, подробен списък на вашите вещи. Има две причини за това. Първо, ще можете да прецените дали всеки цитат точно покрива разходите за замяна на всичките ви лични вещи. И второ, да направите тази работа в самото начало на процеса, ще ви спести главоболия по-късно.
- Заснемайте снимки, държите касови бележки, разполагате с противопожарен сателит - каза Полес. Някои застрахователни агенти ще седят с вас всяка година и ще преминат през нови попълнения в къщата, за да сте сигурни, че имате достатъчно покритие. И така, редовно преоценявайте имота си, което е друго нещо, което съветвам на клиентите ми да правят - и нещо, което застрахователната компания на съпруга ми не е направила с него.
Пазете се от наводнения и торнадо. Уисконсин далеч не е имунизиран срещу някои от най-опустошителните климатични модели на природата; наводненията и торнадото могат да бъдат начин на живот близо до канадската граница. И така, трябва да обмислите това, когато се обаждате на различни доставчици на застраховки за котировки.
"Винаги казвам на хората да имат добро покритие за" Божии актове "- каза Полес. Що се отнася до кои компании осигуряват по-добро покритие на щетите от торнадо, Fields каза: "Някои са по-добри от останалите." Тя посочи State Farm и Allstate като две от най-популярните компании в Уисконсин.
Ако вашият дом се намира в заливна равнина (или е просто уязвим за наводняване), е наложително да получите подходяща защита от наводнения. Това е отделна политика, която трябва да получите чрез Федералната агенция за управление при извънредни ситуации. Но не се притеснявайте; Вашият доставчик на застраховка може да ви преведе през закупуването на тази отделна политика в същото време, когато закупите застраховката на собствениците на жилища.
Проблемът, според Брайън Френски - който не само учи недвижими имоти, но и е бил агент по недвижими имоти в Уисконсин повече от 17 години - е, че "повечето хора не получават застраховка срещу наводнения".
Този документ има чудесна работа при обясняването на начина на изчисляване на риска от наводнения. Дори и да не се намирате в определена заливна равнина, един от най-често срещаните проблеми сред собствениците на жилища в Уисконсин е, че бурите често могат да наводнят отпадъчните води на вашия дом, което на свой ред може да наводни мазето ви.
- По някаква причина получаваме много резервни копия - каза французите. - Трябва да се уверите, че сте покрити за това. В зависимост от покритието може да не сте покрити."
Пазете се от зонирането на законите. Едно нещо, за което хората не мислят, е нормативната уредба на зонирането. Някои жилищни сгради са построени върху земя, за която впоследствие е променен кодът за зониране. Например, земята около вашия дом на мечтите може да е променена, така че по-нататъшното развитие да бъде само за промишлени цели. Това може да е истински проблем, ако вашият дом изгори и се опитате да го възстановите. И така, когато проучвате оферти, уверете се, че обсъждате тази възможност с всеки застрахователен агент.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Защо нивата на Уисконсин са толкова ниски?
Според нашите експерти, Уисконсин е дом на някои от най-ниските осигурителни ставки в страната. Що се отнася до насилствената престъпност, Уисконсин е една от най-сигурните държави в страната. Въпреки че заплахата от наводнения и торнадо са много реална загриженост за жителите, други места се влошават. Помислете за Тексас, един от най-засегнатите региони за торнадо в национален мащаб.
Често задавани въпроси
Как се изчислява "заместващата цена"?
Сумата, която застраховате за вашия дом - "заместващата цена" - трябва да бъде достатъчна, за да възстанови напълно вашия дом в случай, че е напълно унищожена. Тя трябва да е фактор в променливите разходи за строителство. Тази цифра се изчислява, като се използва общо правило: умножете квадратните кадри на вашия дом с преобладаващите разходи за строителни материали във вашия район.
Какви са различните видове политики?
Точно както нямат два еднопосочни домове, няма две подобни застрахователни полици. Политиките идват в много повече разновидности от HO3. Тази статия прави страхотна работа при детайлите на общите опции за застраховка "Домашна застраховка", но ще обобщим информацията тук:
HO1 - Не се предлага във всяка държава, но все пак се предлага в Уисконсин (макар и не от всяка застрахователна компания), HO1 предлага много ограничено покритие.Видовете щети, обхванати от политиката на HO1, са пожар, мълния, дим, вятър, градушка, кражба, кражба, вандализъм и телесна повреда.
HO2 - Тази застраховка обхваща всичко, описано в правилата на HO1 - пожар, мълния, дим, вятър, градушка, взлом, кражба, вандализъм и телесна повреда, както и следното: падащи предмети, тежък лед и сняг, система, електрически повреди и повреди, причинени от разрушени бойлери и / или други отоплителни системи.
HO3 - Тази широкообхватна политика е най-подходяща за еднофамилни жилища и обхваща всички рискове освен тези, които са изрично изключени.
HO4 - Обикновено наричани "застраховки на наематели", тази политика защитава наемателите от увреждане на съдържанието на един апартамент. Той също така осигурява лично застрахователно покритие срещу наранявания, претърпени в апартамента.
HO5 - По същество една разширена политика на HO3, HO5 обхваща и личното имущество в случай на физическа загуба, което изключва изключването му в политиката.
HO6 - Тази политика предлага почти еднакви защити срещу политиката на HO4, само тази е предназначена специално за някой, който живее в апартамент.
HO7 - Доста идентична е HO3, но само тази политика е насочена към мобилни и произведени жилища.
HO8 - Много подобна на HO3, с допълнителни разпоредби, отнасящи се до по-стари домове, като се вземат предвид допълнителните разходи за ремонт на стари домове.
Мога ли да спестя пари за премията си?
Абсолютно. Има няколко начина, по които жителите на Уисконсин могат да спестят пари за своите застрахователни премии, като например модернизация на стари електрически или водопроводни системи, оставане без изискване за определен период от време, инсталиране на оборудване за противопожарна безопасност като димни детектори и алармени системи и използване на по-безопасни строителни материали по време на проекти за ремоделиране. Разбира се, видовете отстъпки се различават от фирмата до фирмата, така че не забравяйте да обсъдите наличните отстъпки с всеки доставчик.
"Доставчиците на застраховки не се спират непременно на осигуряването на най-голяма застраховка", каза френският. "И така, трябва да попитате вашия доставчик:" Какво мога да направя, за да намаля този разход? "И тогава застрахователният доставчик е длъжен да каже как и все още поддържа най-доброто покритие.
Някои доставчици предоставят отстъпки на клиенти, които имат и други застрахователни полици - като автомобилната застраховка - с тях. Посъветвайте се с вашия агент за отстъпка за пакетиране, но винаги прочетете финия шрифт. Например, да речем, че мислите, че си купувате застраховка за вашия автомобил с вашата застраховка за дома, може би новите правила за автомобил, предлагани от вашия доставчик на жилищни застраховки, не са толкова изчерпателни, колкото настоящата политика за вашите автомобили.
За още по-изчерпателна картина на изискванията за застраховка на собствениците в Уисконсин държавната служба на комисаря по застраховането е съставила този информационен лист.
Поемам инициатива
Сред нашите изследвани компании, Liberty Mutual предоставя най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Уисконсин от гледна точка на ефективността на разходите; обаче нашите други препоръчани застрахователни компании могат да осигурят по-добро покритие за специфичните нужди на Вашия дом. В крайна сметка, колкото по-дълго харчите, търсейки застрахователни доставчици, толкова по-малко вероятно е да издържите главоболието надолу по линията.
Препоръчаните собственици на Freshome застрахователни компании в Уисконсин: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Allstate, Американско семейство
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
