Ако торнадо трябва да удари дома ви, как ще реагирате? Осигурява ли вашата застраховка достатъчно покритие за цялостно възстановяване? Когато живеете в район, който е предразположен към бедствия (като например Мисури), имате нужда от застрахователна полица на собственици, която ви предоставя план за игра - и спокойствие. Макар че по-голямата част от Мисури не е в коридора на уместно нареченото "Торнадо Али", държавата все още е засегната от средно 34 торнада годишно.
Защитата от природни бедствия е само една от причините, поради които се нуждаете от застраховка на собствениците на жилища, но има много повече, включително защита и отговорност в случай на кражба. Ние проучихме множество доставчици и намерихме най-добрите застрахователни компании в Мисури.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилища в МисуриЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Мисури
Препоръки на Freshome: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Пътуващите застраховки, Държава Финанси
Freshome.com препоръчва собствениците на къщи да се запознаят с Amica, State Farm и Liberty Mutual, когато пазаруват за домашна застраховка от национална марка. От друга страна, ако искате по-малка, но все още надеждна компания, опитайте една от регионалните компании като Country Financial, Farmer's и Travellers.
Тези компании постоянно отговаряха на нашите критерии. За да отговарят на нашите стандарти, трябва да има обща оценка за удовлетворението от JD Power на три звезди (от пет) или повече. Неговата оценка на финансовата мощ (измерване на това доколко едно дружество може да се преброи, за да отговори на претенциите си в случай на бедствие) трябва да бъде на ниво Б + или по-високо от A.M. Най-добър и еквивалентен висок рейтинг от Moody's или Standard & Poor.
За да осигурим най-безпристрастни резултати, търсехме оферти от нашите три водещи компании: State Farm, Liberty Mutual и Amica. В нашия фиктивен сценарий осигуреният е 30-годишен мъж. Той не пуши, никога не е имал предходни застрахователни искове, притежава бакалавърска степен и е нает на работа. Домът на примера е построен през 1980 г., все още има оригинален покрив и се намира в град Ironton, Missouri. Най-вече, видът на политиката, за която търсехме цитати, е политика на HO3.
| Нашите котировки | |
| Amica | $ 967 на година |
| Държавна ферма | $ 2,020 на година |
| Свобода взаимно | $ 2,928 годишно |
Държавна ферма при условие, че цената е 168,33 долара на месец, или 2,020 долара годишно за премия с 200 000 долара жилищна покривка, 20 000 долара покритие за други структури на имота и 150 000 долара покритие за предмети в дома. Тази политика също има 1% или 1 000 долара.
Amica е значително по-евтино от държавната ферма. На 10 плащания на стойност 97 долара, или 967 долара годишно, Amica осигурява 200 000 долара жилищна покривка, 20 000 долара за други структури и 150 000 долара за съдържанието на дома. Политиката също имаше право на приспадане от 1000 щ.д.
Свобода взаимно предоставиха много по-високи котировки от другите две изброени тук компании; обаче, Liberty Mutual също имаше по-интуитивен процес за събиране на котировки. Този процес включваше оценка на общата възстановителна стойност на дома, нещо, което нито държавната ферма, нито Amica предоставиха. "Liberty Mutual" цитира $ 246.83 на месец за покритие на жилища от 160 000 долара (покритата с тази сума политика), покритие от 16 000 долара за други структури на имота и покритие от 120 000 долара за съдържанието вътре в дома. Политиката е приспаднала от 1 000 долара, но също така може да се приспадне допълнително от 0,5%, когато загубата е причинена от вятър.
Докато тези котировки се различават значително, те се получават с помощта на минималния брой информация. За да осигурим неутрален резултат, не добавихме информация, която може да доведе до отстъпки. Има няколко начина за намаляване на премията (обяснено по-долу). Имайте предвид, че котировките са силно персонализирани и се основават на различни фактори; сравнете тези котировки и запазете резултатите, когато търсите собствен котировка.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Най-често срещаният тип застрахователна полица в САЩ е политика на "отворен риск". Политиките на HO3 се считат за този тип, поради което те са най-популярният вид застрахователна полица на собственика. Възможно е също така да видите политика на HO3, наречена "специален формуляр 3."
Политиките на HO3 осигуряват защита срещу отворени опасности срещу защитата на дома и опасностите за съдържанието вътре в дома. Разликата е проста.
Открити опасности политиките осигуряват покритие за всички причини за загуба, с изключение на тези, които са специално изключени в полицата. Тези политики са склонни да бъдат малко по-скъпи, но широкоспектърното покритие, което предоставя, заслужава много домакинства.
Означени опасности политиките покриват само причините за загубата, посочени в полицата. Докато точните заплахи ще варират от политика до политика, най-често срещаните са:
- кражба
- Пожар и / или мълния
- Експлозии
- дим
- Повреда от замръзване
- Превозни средства
- Падащи предмети
- Вулканични изригвания
- Вятърна буря и / или градушка
- бунтове
- самолет
- вандализъм
В допълнение, правилата на HO3 осигуряват шест отделни области на покритие.
Покритие A е жилищно покритие. Тази част от политиката защитава самия дом и е първият застрахователен аспект, за който търсите оферта.
Покритие Б е покритие за останалите структури на имота. Те могат да включват отделни гаражи, огради, складове и др.Това покритие обикновено е ограничено до около 10% от покритието А, но може да бъде променено така, че да отговаря на вашите конкретни нужди.
Покритие C е покритие за съдържанието вътре в дома: мебели, електроника, сантиментални елементи и т.н. Въпреки това, ако притежавате елементи от изключителна стойност, като например редки картини или скулптури, трябва да потърсите допълнително покритие за тези конкретни елементи. Покритието С обикновено е 75-80% от покритието А.
Покритие D е защита срещу загуба на употреба. Ако вашият дом е разрушен или тежко повреден, ще ви трябва някъде да живеете по време на процеса на възстановяване / ремонт. Тази зона на покритие ви осигурява необходимото финансиране за даден хотел, най-често при действителната стойност на загубата на използване.
Покритие Е е лична защита на отговорността. В случай, че сте съдени, това създава буфер между вашите активи и съдебните спорове, като предоставяте средства за уреждане на делото.
Покритие F е медицинско покритие. Ако някой е наранен на вашия имот, тази област на покритие помага да се покрият разходите за рехабилитацията и медицинските сметки.
Колко покритие ми трябва?
Когато търсите собствената си застраховка, вие ще искате да сте сигурни, че имате достатъчно покритие за цялостно възстановяване. Ако не сте сигурни какво е стойността на възстановяването на вашия дом, говорете с оценител; те могат да ви дадат оценка на общата стойност на вашия дом и допълнителните трудови и материални разходи, които ще му бъдат необходими, за да го възстановите.
Средната премия в Мисури е 87,73 долара, или 1,053 долара годишно. Като се има предвид склонността на торнадо да се случи с Мисури, застрахователните ставки са малко по-високи. Районът е с висок риск.
"Най-голямата заплаха за домовете е водата. Една от най-разрушителните сили на земята е водата. Когато мислите за вятъра, водата или огъня, винаги е вода. "-
Дъглас Андрюс, Реалност на века в Маршфилд, МО
Как да се подготвим за оферта
Когато предоставяте информация за оферта, има няколко неща, които трябва да имате с вас.
Вашият номер за социална сигурност
Много застрахователни компании ще приспособят вашата премия според вашия кредитен рейтинг. Лошият кредит може да доведе до по-високи премии. Трябва да сте наясно, че всеки път, когато предоставяте SSN на застрахователна компания, тя ще създаде запитване за вашия кредитен отчет. Макар че това няма да го повлияе негативно, прекалено много запитвания в твърде кратък период от време могат да създадат проблеми.
Подробности за предходни искания
Ако вече сте подали заявление за застраховка на собственика на жилище, компанията, от която търсите оферта, най-вероятно ще иска детайлите. Това служи за две цели: първата, за да се премахне рискът от измами. Втората е да определите какъв тип собственик сте и дали сте с по-висок от нормалния риск.
Информация за последните ремонти
Последните ремонти могат да увеличат стойността на вашия дом, но също така могат да намалят риска от повреда. Например, новият покрив може да намали повредите от градушка и новите прозорци може да са по-устойчиви на вятър.
Организационни членства
Някои застрахователни компании предлагат отстъпки, ако принадлежите към определени организации. Въпреки че няма гаранция, е добра идея да запазите информацията си наблизо.
"Не получавайте повече покритие, отколкото ви е необходимо, но се уверете, че имате достатъчно." -
Мери Шеридан, RE / MAX Legacy
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилища в МисуриЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Защо цените на Мисури са толкова скъпи?
Средната месечна премия в Мисури е $ 87 на месец, със средна годишна премия от $ 1,044. Те са с 5% по-високи от средните за страната, поради риска от торнадична дейност в държавата.
Мисури е засегнат средно от 34 торнада годишно, въпреки че 48 са ударили държавата през 2015 г. В резултат на торнадото през 2015 г. не са настъпили жертви, до голяма степен поради подготовката и готовността на гражданите. Въпреки това, 2011 г. е различна история. Рекордна поредица от бури се промъкна през Мисури, включително и скандалното торнадо в Джоплин.
Това е довело до 124 смъртни случая и 2.8 милиарда долара вреди. Застрахователните компании са платили повече от 2,2 милиарда долара вземания. Бурята удари през май; до 15 юли бяха подадени повече от 16 656 застрахователни искове. Това ниво на риск доведе до увеличаване на застрахователните премии в определени райони.
Какво мога да направя, за да намаля премиите си?
За щастие, има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да намалите разходите за застраховка на собственика на вашия дом. Първият и най-ефективният е да го обвърже с автомобилна застраховка от една и съща фирма; това често води до спестявания до 30%.
Следващата стъпка, която можете да предприемете, е да инсталирате системи за кражба и откриване на пожар, които се наблюдават извън площадката. Уверете се, че месечната такса, необходима за тази услуга, се балансира в процента, който запазвате.
Инсталирането на дъждовните капаци и врати може да помогне за защита на вашия дом от екстремни вятърни условия и да намали премиите, особено в държава като Мисури.
И накрая, ако нямате други структури върху имота си или не се нуждаете от високо покритие на вашите лични вещи, намаляването на зоните B и C в покритието на правилата на HO3 може да намали вашите премии. Уверете се, че не ги спускате твърде много; много хора подценяват колко много им струва личното им притежание.
Често задавани въпроси
Какви са често срещаните пропуски в покритието?
Най-често срещаните пропуски в покритието на застраховката на собствениците на жилища са свързани със специфични причини за загуба, които са рядко срещани, за да се считат за нисък риск, като например резервна помпа за гориво или замръзнали тръби.Макар че много политики могат да покрият щетите, причинени от водата, малко през зимата има малка защита срещу взривна тръба.
Какво ще кажете за застраховката срещу наводнения?
По-голямата част от домашните застрахователни полици не предпазват от наводнения. Ако живеете в близост до тяло с вода, трябва абсолютно да имате застраховка срещу наводнения. През последните години река Мисури е претърпяла много наводнения, а в резултат на наводненията през 2014 г. са докладвани повече от 2,5 милиона долара щети. Дори да живеете далеч от вода, застраховката срещу наводнения е добра идея; наводненията могат да възникнат от нещо повече от природата. Разрушителна тръба, резервна помпа или просто забравяне да изключите водата може да доведе до наводнени подове и повреда в хиляди долари.
Какво ще стане, ако една буря поврежда както колата, така и дома си? Трябва ли да плащам и двата отчисления?
Ако вашият дом страда от тежки щети, вероятно е и вашата кола. Независимо дали от вас се изисква да плащате приспаданията за двете полици, ще зависи от самите полици. Прочетете внимателно текста и говорете с вашия агент.
Наистина ли имам нужда от лична отговорност за моята застраховка?
Ако някой е у дома ви и е ранен, може да бъдете подведени под отговорност. Личното застрахователно покритие в застрахователната полица на собственика ви е разработено така, че да ви защитава при такова събитие.
Колко често трябва да се оценява политиката ми?
Добра идея е да проверявате политиката си веднъж годишно, особено ако сте придобили забележими позиции или сте извършили скорошни ремонти. Уверете се, че размерът на покритието, което имате, е достатъчно, за да съответства на разходите за цялостно възстановяване.
Поемам инициатива
Въпреки че са в рискова област за екстремни климатични условия, премиите в Мисури не са абсурдно високи. Все пак, трябва да сте подготвени за най-лошите сценарии и това означава достатъчно покритие за пълно възстановяване на вашия дом. Отделете време да направите инвентаризация на вашите вещи, да прецените тяхната стойност и да гарантирате, че вашата политика ви защитава. Ако смятате, че липсва, потърсете цитати и намерете политика, която е достъпна и ви осигурява достатъчно защита за спокойствие.
Препоръки на Freshome: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Пътуващите застраховки, Държава Финанси
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилища в МисуриЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
