Няма две домашни застрахователни полици напълно същите. Но степента, до която застрахователните полици и премиите могат да се различават, дори в рамките на една и съща държава, вероятно е най-добре оценена в Ню Йорк. Там оживеният метрополис на Ню Йорк и сънливото селце се съжителстват едновременно. Както можете да си представите, собствениците на жилища в различни части на държавата изискват много различни политики. Но има и универсални истини, когато става дума за избор на доставчик на застраховка. Искате компания, която е честна, справедлива, достъпна и напълно прозрачна с нейното покритие. Другите трябва да включват стабилна фискална репутация и отлично обслужване на клиентите. Проучихме различни компании и говорихме с редица експерти, за да ограничим най-добрите доставчици на застрахователни компании в Ню Йорк.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Ню Йорк
Препоръчаните собственици на Freshome застрахователни компании в Ню Йорк: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Allstate, Nationwide Домашните застрахователни премии могат да се различават значително по отношение на разходите и покритието от дома до дома и от фирмата до фирмата. За да ви предоставим широк поглед върху вида на цените и предлагането, ние се спряхме на това, което считаме за средния дом в Ню Йорк, и успяхме да уточним неговите данни от нашите три най-добри застрахователни компании - Amica, State Farm и Liberty Взаимна.
Както вече споменахме, има голямо разминаване между цените на жилищата в сърцето на града в сравнение със селските райони на държавата. Средната стойност за дома в Ню Йорк е $ 613,500, според уебсайта за недвижими имоти Zillow. Не толкова в страната, обаче, където по-ниските цени на недвижимите имоти целят средната цена за цялата Ню Йорк до $ 256,300, според аналитичния сайт Statistic Brain.
За целите на събирането на застрахователни котировки, нашият "среден" дом в Ню Йорк изглежда така: къща с 1 250 квадратни фута и еднофамилна къща на стойност 249 000 щатски долара. Разполага с две спални и две бани и е разположен някъде в предградията.
Сумата, за която е осигурен домът - "възстановителната цена" за цялостното му възстановяване - варира между различните доставчици на застраховки. Цената за замяна се изчислява, като се използва общо правило: умножете квадратните кадри на вашия дом с преобладаващите разходи за строителни материали във вашия район.
Що се отнася до средния ни дом в Ню Йорк, прогнозните "разходи за замяна" сред нашите препоръчани застрахователи варират между $ 250,000 и $ 267,500.
Що се отнася до самата политика, разгледахме само правилата на собствениците на жилища 3 (HO3). Това е така, защото политиката на HO3, най-разпространената застраховка за домашна застраховка, закупена в САЩ, е може би най-изчерпателна и достъпна за средния собственик на къща (в раздела за често задавани въпроси ще разгледаме по-подробно това).
Следва да се отбележи, че Amica, State Farm и Liberty Mutual не са се докоснали до пазара на жилищни застраховки в Ню Йорк - далеч от него. Много други реномирани фирми предлагат политика на собствениците на жилища в държавата на империята. Като такъв, като използвате експертни съвети, както и някои от най-добрите инструменти за финансов рейтинг - J.D. Power, A.M Best, Moody's и Standard & Poor's - избрахме още три застрахователни компании, които да разгледате. Позволете ни за пореден път да повторим значението на извършването на ваша собствена дължима грижа при вземането на решение за застрахователен превозвач.
| Нашите котировки | |
| Amica | $ 866 на година |
| Държавна ферма | $ 879 на година |
| Свобода взаимно | $ 1,008 на година |
Застрахователните полици трябва да отговарят на индивидуалните нужди и изисквания на вашия дом. Ако къщата ви се намира в залива на река Хъдсън, уверете се, че имате подходяща защита от наводнения за вашия дом и вашите вещи. Ако притежавате безценни наследнически наследници, уверете се, че вашето лично имущество покрива съответните им разходи. Премиите, които цитирахме тук, не са окончателната дума за това кой осигурява най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Ню Йорк. Обадете се възможно най-много различни компании, преди да се споразумеете за окончателно решение.
Тук разделихме всяка оферта за Вас и предоставихме кратък речник на някои от най-често използваните термини.
Лично имущество: Очаквани разходи за замяна на всички лични вещи във вашия дом
Разходи за замяна на сградата: Оценка на разходите за цялостно възстановяване на вашия дом в случай, че е напълно унищожени
Самоучастие: Колко ще плащате от джоба си всеки път, когато направите иск
Граница на отговорност: Покритие за телесни повреди и имуществени вреди, понесени от други лица, за които вие или вашите членове на семейството сте юридически отговорни
Медицински плащания: На лице заплащане на необходимите медицински разходи за гости, които са били случайно ранени във вашия имот
Amica
- Лична собственост: $187,500
- Разходи за замяна: $250,000
- Самоучастие: $2,500
- Граница на отговорност: $500,000
- Медицински плащания: $5,000
Свобода взаимно
- Лична собственост: $200,630
- Разходи за замяна: $267,500
- Самоучастие: $1,000
- Граница на отговорност: $300,000
- Медицински плащания: До $ 1000
Държавна ферма
- Лично имущество: $196,275
- Разходи за замяна на сградата: $261,700
- Самоучастие: $ 2,617 (приспадане, изчислено на 1% от заместващите разходи)
- Граница на отговорност: $300,000
- Медицински плащания: До 5000 долара
Между Amica, State Farm и Liberty Mutual, ние открихме, че най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Ню Йорк по отношение на ефективността на разходите изглежда е Amica (която също предложи най-голямата граница на отговорност за трите). Но както обяснихме, всяка застрахователна полица е уникална за себе си.
Ето защо Collin Bond, недвижим имот, базиран в Ню Йорк, с над 15-годишен опит в инвестирането, развитието и обновяването на недвижимите имоти, смята, че най-полезните инструменти, достъпни за собствениците на жилища, които търсят доставчик на застраховка, са търпение, - разнообразен списък на потенциалните компании за събиране на котировки от.
"Както всичко друго, което купувате, трябва да пазарувате за застраховка на собствениците на жилища", каза Бонд. "Не отивайте само с първия номер, който фирмата ви цитира. Застрахователните компании са конкурентни и ще направят всичко възможно, за да съответстват на конкуренцията."
John Arquette, лицензиран агент по недвижими имоти в Ню Йорк с повече от 33 години опит в тази област, съветва своите клиенти да търсят независими застрахователни агенти, които да ви насочват към процеса.
"Ние насърчаваме купувачите да пазаруват с независими брокери срещу големите брокери на имена", каза той. "Тук големите брандови компании продават само един продукт. Насърчаваме нашите купувачи да говорят с независим застрахователен агент, който има до 40 различни компании в своите книги, за да ви осигури най-доброто възможно покритие при най-добрата възможна цена."
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Жителите на Ню Йорк се нуждаят от различно покритие в зависимост от това дали живеят в град, извън селските райони или по крайбрежието. Въпреки това, има някои общи правила, които всички собственици трябва да вземат под внимание, когато търсят доставчик на застраховка.
Буря щети
Кацнал на североизточното крайбрежие на САЩ, Ню Йорк е исторически попаднал в кръстовищата на силни бури, които идват на брега на Атлантическото крайбрежие. Само преди няколко години ураганът Санди причини имуществени щети на държавата в размер на милиони долари.
Докато всички жилища трябва да имат подходящо покритие за щетите от буря (и по-специално щетите на покрива), това става императивно за живеещите по крайбрежието или в откритите части на селските райони на Ню Йорк.
наводнение
Точно както Ню Йорк е уязвим на някои от най-разрушителните бури на нацията, наводненията могат да бъдат друго голямо главоболие. Индивидуалните застрахователни компании не предлагат покритие за наводнения. Ако вашият дом се намира в определена заливна местност (което този документ обяснява добре), ще трябва да придобиете застраховка срещу наводнения чрез агент, работещ с Националната програма за пенсионно осигуряване. Вашият застрахователен агент може да ви преведе през процеса на получаване на застраховка за наводнения по едно и също време, когато закупите застраховката на собствениците си.
Според Amber Испания-Мошер, агент по недвижими имоти, базиран в Skaneateles, тежък снеговалеж и тежки снеговалежи, е особен проблем в Ню Йорк.
"Водата може да се защити и да причини щети на стените, таваните и наводненията", каза Испания-Мошер. "Пролетното снегопочистване може да бъде доста лошо в някои райони. Това също може да доведе до прекъсване на захранването, дървета, падащи върху автомобили. Трябва да сте сигурни, че вашите правила покриват всички тези неща."
вещи
Според проучване от Националната асоциация на комисарите по застраховането (NAIC) от февруари 2012 г. повече от половината от американците не са успели да съберат домашен инвентар на имуществото си, което ги поставя в риск от недостатъчно покритие на жилищата, стачка . Ето защо експертите предлагат съставянето на пълен списък на вашите вещи, дори преди да получите котировка, за да можете точно да прецените дали очакваното покритие на личните имоти е достатъчно за вашите нужди.
- Вземете снимки или видеоклипове на вашите вещи, така че, ако нещо се случи, ще имате доказателство за вашето имущество, когато поискате застрахователна компания - посъветва Бонд.
райониране
Нещо, което често се пренебрегва? Правилата за зониране на имота ви. Възможно е вашият дом да е построен в район за зониране, който впоследствие е променен на нещо различно от жилище (например за промишлени цели). Това означава, че в случай, че вашият дом е катастрофално разрушен, зонирането може да ви забрани да го възстановите за жилищни нужди. Така че, ако смятате, че домът, който искате да купите, може да попада под ограниченията за зониране на нерезиденти, уверете се, че сте се занимавали с проблема с агента си за недвижими имоти и застрахователния брокер, тъй като това може да повлияе на вашата премия.
Има ли Ню Йорк високи или ниски лихви?
Както можете да предположите, отговорът на този въпрос не е толкова очевиден. Според аналитичния личен финансов уебсайт "Value Penguin" средната цена на застраховката за собствениците на жилища в Ню Йорк е $ 1,130 годишно, което е с около 19% по-висока от средната цена на застраховката на собствениците на жилища за цялата страна ($ 952 годишно).
Когато бяхме свидетели на някои данни за типични домове в по-големия град на Ню Йорк, котировките, които получихме, понякога превишават средната цена от 1,130 долара годишно - пълната цена на недвижимите имоти в Ню Йорк значително увеличава разходите за замяна на домовете. Въпреки това котировките, с които се сблъсквахме със сравними имоти в провинцията, обикновено са били по-ниски от средната за държавата държавна застраховка за собствениците на жилища. Всъщност това проучване Value Penguin установи, че средната цена на застраховането на жилище в Ню Йорк може да варира до 59%, в зависимост от това къде живеете в държавата.
Все пак, според Аркет, цените в Ню Йорк са доста стабилни за последните 15 години. "Застраховката на собствениците на жилища тук обикновено е доста добра стойност за вида застраховка, която получавате", каза той.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Често задавани въпроси
В: Какви са различните видове политики?
О: Както и двете жилища не са точно еднакви, няма две застрахователни полици, които са точно еднакви. И политиките идват в много повече разновидности от HO3. Тази статия прави страхотна работа при обясняване на опциите за застрахователни полици на собствениците на жилища. Също така ще обобщим информацията тук:
HO1
Не е налице във всяка държава, но все пак се предлага в Ню Йорк (макар и не от всяка застрахователна компания), HO1 предлага много ограничено покритие. Видовете щети, обхванати от политиката на HO1, са пожар, мълния, дим, вятър, градушка, кражба, кражба, вандализъм и телесна повреда.
HO2
Тази застраховка обхваща всичко, описано в правилата на HO1 - пожар, мълния, дим, вятър, градушка, взлом, кражба, вандализъм и телесна повреда, както и следното: падащи предмети, тежък лед и сняг, система, електрически повреди и повреди, причинени от разрушени бойлери и / или други отоплителни системи.
HO3
Тази широкообхватна политика е най-подходяща за еднофамилни жилища и обхваща всички рискове освен тези, които са изрично изключени.
HO4
Обикновено наричани "застраховки на наематели", тази политика защитава наемателите от увреждане на съдържанието на един апартамент. Той също така осигурява лично застрахователно покритие срещу наранявания, претърпени в апартамента.
HO5
По същество една разширена политика на HO3, HO5 обхваща и личното имущество в случай на физическа загуба, което изключва изключването му в политиката.
HO6
Тази политика предлага почти еднакви защити срещу политиката на HO4, само тази е предназначена специално за някой, който живее в апартамент.
HO7
Доста идентична е HO3, но само тази политика е насочена към мобилни и произведени жилища.
HO8
Много подобна на HO3, с допълнителни разпоредби, отнасящи се до по-стари домове, като се вземат предвид допълнителните разходи за ремонт на стари домове.
В: Мога ли да спестя пари за премията си?
О: Има много начини, по които Нюйоркчани могат да спестят пари за своите застрахователни премии, като например модернизация на стари електрически или водопроводни системи, оставане без изискване за определен период от време, инсталиране на оборудване за противопожарна безопасност като димни детектори и алармени системи; използвайки по-безопасни строителни материали по време на проектите за ремоделиране. Разбира се, видовете отстъпки се различават от фирмата до фирмата, така че не забравяйте да обсъдите наличните отстъпки с всеки доставчик.
Някои доставчици предоставят отстъпки на клиенти, които имат и други застрахователни полици - като автомобилната застраховка - с тях. "Често можете да сключите сделка за застраховане на собствениците на жилища, ако се обадите на вашия автомобилен застраховател, за да видите дали те са в състояние да обвържат застраховката", каза Бонд.
Посъветвайте се с вашия агент за обвързването, но винаги четете финия печат. Например, да речем, че си мислиш, че си купуваш застраховката на колата си с домашната си застраховка. Възможно е новата политика за кола, предложена от вашия доставчик на домашен застраховател, да не е толкова изчерпателна, колкото настоящата политика за автомобили.
Този полезен сайт в Ню Йорк за финансовите услуги предлага допълнителна информация за застраховането на собствениците на жилища в Ню Йорк.
Поемам инициатива
Установихме, че Amica осигурява най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Ню Йорк по отношение на ефективността на разходите; обаче нашите други препоръчани застрахователни компании могат да осигурят по-добро покритие за специфичните нужди на Вашия дом. Докато проучвате доставчик на жилищни застраховки, запомнете това: Вашият дом вероятно е най-голямата инвестиция, която някога ще направите, затова отделете време и направете своето проучване в началото - ще ви благодарим надолу по линията.
Препоръчаните собственици на Freshome застрахователни компании в Ню Йорк: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Земеделските производители, Allstate, Nationwide
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
