За всички зрелищни гледки в The Cowboy State - от Национален парк Йелоустоун до ветровитите равнини - нашите естествени елементи могат да бъдат доста непримирими към старата тухла и хоросан. Високи ветрове, градушка и наводнения могат да играят голям фактор, когато се стремите да застраховате вашия дом в Уайоминг. Ние сме изкопали, за да сте сигурни, че сте напълно подготвени, когато избирате най-подходящата и достъпна застрахователна полица за вашия дом.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища във Уайоминг
Препоръки на Freshome: Amica, Държавна ферма, Liberty Mutual, Земеделските производители, Сафеко, Nationwide За да предоставим общ поглед върху пазара на жилищни застраховки в Уайоминг, ние намалихме това, което считаме за средния дом в държавата, и изпълнихме спецификациите си от нашите три най-добри застрахователни компании: Amica, State Farm и Liberty Mutual.
Изчислихме, че средният дом в Уайоминг изглежда по следния начин: едноетажна къща с гараж с площ от около 1 700 квадратни метра, три спални, две бани, едноетажна къща. Неговата пазарна цена е 210 000 долара (въпреки че Realtors.com твърди, че средната цена за дома в Уайоминг е 185 000 долара, експертите ни казаха в техния опит, че всъщност е по-близо $ 230 000. Решихме да отидем с нещо в средата).
Сумата, за която е осигурен домът, известен също като "възстановената цена" за възстановяването му в случай на катастрофално пожар, варира между различните осигурители (обясняваме как тази цифра се изчислява по време на нашите често задавани въпроси). Използвайки нашия пример за "Уайоминг" у дома, "цената за замяна" сред нашите препоръчани застрахователни доставчици варира между $ 192,000 и $ 219,700.
О, и защото това е Уайоминг - истински рай за любимите ни домашни любимци - ние установихме кучето в уравнението.
Друго нещо: решихме да погледнем само политиките на собствениците на жилища 3 (HO3). Това е така, защото политиката на HO3, най-често закупената застраховка за дома, е може би най-изчерпателна и достъпна за средния собственик на жилище (отново ще разгледаме по-подробно малко).
Тук трябва да се отбележи, че застрахователните котировки, които зависят от толкова много променливи, трябва да се разглеждат за всеки отделен случай. Един дом може да има сутерен, докато друг дом може и да не е. Човек може да бъде дървена кабина с открита камина, а другата може да бъде централно отоплявано тухлено имение. Единият дом може да седи на брега на подута река, докато друг може да се катери несигурно на върха на планината. Застрахователните доставчици вземат всичко това предвид и затова не мислете, че цените, които цитираме тук, са окончателната дума за това, кой осигурява най-добрата застраховка за собствениците на вашия дом в Уайоминг.
| Нашите котировки | |
| Свобода взаимно | $ 665 на година |
| Държавна ферма | $ 1,184 на година |
| Amica | $ 1,215 на година |
И накрая, с помощта на експертни съвети, както и някои от най-добрите инструменти за финансов рейтинг - J.D. Power, A.M Best, Moody's и Standard & Poor's - избрахме още три застрахователни превозвачи, за да разгледате. Не забравяйте, че трябва да пазарувате; не се чувствайте така, сякаш сте задължени да отидете с първата компания, която ви предлага оферта (дори ако сте направили незабавно приятелство с лицето на другия край на телефона).
Тук разделихме всеки цитат за вас и обяснихме някои от най-често използваните термини.
Лично имущество: Очаквани разходи за замяна на всички лични вещи във вашия дом
Разходи за замяна на сградата: Оценка на разходите за цялостно възстановяване на вашия дом в случай, че е напълно унищожени
Самоучастие: Колко ще плащате от джоба си всеки път, когато направите иск
Граница на отговорност: Покритие за телесни повреди и имуществени вреди, понесени от други лица, за които вие или вашите членове на семейството сте юридически отговорни
Медицински плащания: На лице заплащане на необходимите медицински разходи за гости, които са били случайно ранени във вашия имот
Разбивки на компанията
Amica
- Лична собственост: $ 126,750
- Разходи за замяна: общо 219 700 щ.д. (169 000 щ.д. плюс 30 процента буфер за променливи разходи за ремонт)
- Отстъпка: 1000 долара
- Граница на отговорност: 300 000 долара
- Медицински плащания: $ 5,000
Свобода взаимно
- Лична собственост: $ 120,000
- Цена за заместване: общо 192 000 долара (160 320 долара, включително 20 процента пакет за домашен уикенд плюс пакет)
- Отстъпка: 1000 долара
- Граница на отговорност: 300 000 долара
- Медицински плащания: До $ 1000
Държавна ферма
- Лично имущество: 160 500 евро
- Замяна на разходите за изграждане: 214 000 долара
- Отделна сума: 2 140 щ.д. (приспадане, изчислено на 1% от възстановителната стойност)
- Граница на отговорност: 300 000 долара
- Медицински плащания: до $ 5000
Както виждате, Liberty Mutual изглежда осигурява най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Уайоминг по отношение на ефективността на разходите.Но какво трябва да кажат нашите експерти? Според Джейми Педерсън, недвижим имот, базиран в Уайоминг, който е президент на нейната местна база за недвижимо имущество, трябва да се обадите на много различни доставчици в момента, в който влезете в пунктираната линия с вашия дом.
"Казвам на клиентите ми да започнат да се обаждат веднага, защото цените варират значително от компания в компания", каза Педерсън.
И се уверете, че вашият застрахователен доставчик предлага личното докосване, каза Ашли Соф, който работи в областта на недвижимите имоти във Уайоминг в продължение на 10 години.
"Наистина мисля, че се свежда до индивидуалното представяне на компанията", каза Соф. "Знам, че с моята собствена застраховка на собствениците на жилища имам представител тук, който ще ми помогне с всякакви въпроси, които бих могъл да има, вместо да ме изпрати на номер 1-800. И това е, което обикновено препоръчвам на моите клиенти: местни хора, които отделят време да обяснят всичко на клиентите си, вместо да ги изпращат на уебсайт, казвайки: "Хей, просто започнете да попълвате формуляра"."
Забележка: от по-малките и по-местни компании нашите експерти предложиха да се опитат American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance и Bon Agency - компании, които не са оценени с нито един от стандартните инструменти за финансови рейтинги.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Вятърна повреда
Както споменахме, Уайоминг често се намира в края на някои доста гризли модели на времето. Един пример за това е "Бурята на века" от 1949 г., в която се виждат 65 мили-часов ветрове, които убиват 12, носят и планини от сняг. По този начин Соф каза: "Трябва да обърнем голямо внимание на нашите покривни материали, вида на покрива и също така какъв вид покривна класация имат."
Но тук е уловът.
Много жилищни сгради в Уайоминг са оборудвани с керемиден покрив T-Lock, който е най-силният, най-издръжлив и най-популярният покривен материал, използван в държавата за определен период от време. До средата на 2000-те обаче производителите спряха да правят този специфичен вид покривен чакъл, което имаше огромно влияние върху собствениците на жилища, особено тъй като толкова много къщи в Уайоминг все още са оборудвани с херпес зостер. Ако и когато тези покриви страдат от щети, почти е невъзможно да се намерят заместващи материали. Когато керемидите на T-lock се счупят, уникалният им дизайн налага да бъдат разкъсани и напълно заменени - без никакви разходи, по какъвто и да е начин (и една от причините производителите да престанат да ги произвеждат).
И кикърът? Не всички доставчици на застраховки в държавата покриват ремонта на керемиди на T-lock. И така, какво означава това за собствениците на жилища във Уайоминг?
Ако вашата застрахователна полица предлага пълно покритие за "покриване на разходите за покриване" на повреди по покрива - т.е. ако покрият цялата цена за подмяна на покрива, включително тези, направени от керемиди на T-Lock - нямате какво да ви притеснява. Някои застрахователни дружества обаче предлагат покритие само за покриване на амортизираната стойност на покрива, а не за цялата възстановителна стойност.
Нещо повече, някои доставчици на застраховки просто не предлагат който и да е покритие за T-lock покривни покриви каквато и да е. Ето как проблемът се развива сред нашите препоръчани застрахователи:
Amica: Amica не предлага никакъв вид покритие за покривни тавани с T-lock.
Свобода взаимно: "Liberty Mutual" покрива покривните покриви на T-lock при "замяна на разходите", което означава, че ще бъдете напълно покрити, ако покривът за покрив с T-lock излезе по време на следващата голяма буря.
Държавна ферма: Държавната ферма покрива "стойността на разходите" за заместване на покрива с покрив с T-lock, което означава, че те плащат за амортизираната стойност на покрива, а не за цялата цена.
Сафеко: Safeco осигурява покривните покриви с T-lock. Въпреки това, дали политиката ще покрие "замяната на разходите" или "стойността на разходите" на покрива, зависи от редица фактори, включително местоположението и възрастта на вашия дом.
Застраховане на земеделските производители: Подобно на Liberty Mutual, фермерите покриват T-lock покриви на покрива на "замяна на разходите" на покрива.
Nationwide: Nationwide не предлага покритие за покривни тавани с T-lock.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Защита от наводнения
Точно както бурите обливат къщи във Уайоминг от горе, наводненията могат да ги унищожат отдолу. Някои части на Уайоминг са уязвими на флаш наводнения - проблем, който исторически струва милионите на държавата. В действителност, най-скъпият пример в историята на Уайоминг дойде през 1985 г., когато наводненията причиниха имуществени щети в размер на 65 млн. Долара.
За да защитите дома си от щети от наводнения, ще трябва да закупите отделна защита от наводнения чрез Федералната агенция за управление при извънредни ситуации. Но не се притеснявайте - вашият застрахователен доставчик може да ви разведе чрез закупуването на тази отделна политика, като същевременно закупите застраховката на собствениците на жилища.
Почвите в Уайоминг са склонни да са глинести, а разширяването и свиването на глинести почви във време на прекалено дъжд или суша могат също да повредят бетонните под-плочи, на които са построени къщите, каза Педерсън. Говорете с вашия агент за този проблем и попитайте какъв вид покритие предлага неговата фирма за този конкретен проблем.
райониране
Според Soff някои жилищни сгради в Уайоминг са били построени в райони за зониране, които впоследствие са променени на нещо различно от жилищни (например промишлени).В случай, че вашият дом е катастрофално разрушен, зонирането може да ви забрани да го възстановите за жилищни нужди.
"Искате да сте сигурни, че жилището може да бъде възстановено като жилищна сграда", каза Соф. Така че, ако смятате, че дома, който искате да купите, може да попадне под ограниченията за зониране, които не са свързани с жилището, не забравяйте, че можете да разгледате проблема с вашия застрахователен брокер, тъй като това може да повлияе на вашата премия.
Бъди търпелив
Ето още един хедсъп, когато отидете да получите коментар за първи път в дом във Уайоминг: очаквайте да определите 15-20 минути, като предоставите подробности за всеки доставчик на застраховка и не се изненадвайте, че трябва да чакате телефона обадете се по-късно през деня с котировката. Докато някои държави са усъвършенствали и автоматизирали целия процес, а не във Уайоминг, където застрахователните брокери все още въвеждат информация ръчно.
Защо нивата на Уайоминг са толкова ниски?
Въпреки вятър, дъжд, градушка и сняг, застрахователните премии във Уайоминг са едни от най-евтините в нацията. Защо така? Ако попитате Соф, тя каза, че това е така, защото Уайоминг не страда от много от по-големите природни бедствия, които засягат други държави. "Ние нямаме земетресенията и торнадото, както правят другаде", каза тя. Плюс това, Уайоминг е една от най-сигурните държави да живее в нацията, с относително ниска степен на престъпност и по принцип високи доходи в населението.
Често задавани въпроси
Как се изчислява "заместващата цена"?
Сумата, която застраховате за вашия дом - "заместващата цена" - трябва да бъде достатъчна, за да възстанови напълно вашия дом в случай, че е напълно унищожена. Не забравяйте да вземете предвид колебаещите се разходи за сгради. Тази цифра се изчислява, като се използва общо правило: умножете квадратните кадри на вашия дом с преобладаващите разходи за строителни материали във вашия район.
Какви са различните видове политики?
Точно както нямат два еднопосочни домове, няма две подобни застрахователни полици. И политиките идват в много повече разновидности, отколкото само HO3. Тази статия прави страхотна работа в подробно описание на най-често срещаните опции за застраховка "Домашна застраховка", но ще обобщим информацията тук:
HO1:
Не се предлага във всяка държава, но все пак се предлага във Уайоминг (макар и не от всяка застрахователна компания), HO1 предлага много ограничено покритие. Видовете щети, обхванати от политиката на HO1, са пожар, мълния, дим, вятър, градушка, кражба, кражба, вандализъм и телесна повреда.
HO2
Тази застраховка обхваща всичко, описано в правилата на HO1 - пожар, мълния, дим, вятър, градушка, взлом, кражба, вандализъм и телесна повреда, както и следното: падащи предмети, тежък лед и сняг, система, електрически повреди и повреди, причинени от разрушени бойлери и / или други отоплителни системи.
HO3
Тази широкообхватна политика е най-подходяща за еднофамилни жилища и обхваща всички рискове освен тези, които са изрично изключени.
HO4
Обикновено наричани "застраховки на наематели", тази политика защитава наемателите от увреждане на съдържанието на един апартамент. Той също така осигурява лично застрахователно покритие срещу наранявания, претърпени в апартамента.
HO5
По същество една разширена политика на HO3, HO5 обхваща и личното имущество в случай на физическа загуба, което изключва изключването му в политиката.
HO6
Тази политика предлага почти еднакви защити срещу политиката на HO4, само тази е предназначена специално за някой, който живее в апартамент.
HO7
Доста идентична е HO3, но само тази политика е насочена към мобилни и произведени жилища.
HO8
Много подобна на HO3, с допълнителни разпоредби, отнасящи се до по-стари домове, като се вземат предвид допълнителните разходи за ремонт на стари домове.
Мога ли да спестя пари за премията си?
Абсолютно. Има няколко начина, по които жителите на Уайоминг могат да спестят пари за своите застрахователни премии, като например модернизация на стари електрически или водопроводни системи, оставане без изискване за всякаква продължителност от време, инсталиране на оборудване за противопожарна безопасност като димни детектори и алармени системи и използване на по-безопасни строителни материали по време на проекти за ремоделиране. Разбира се, видовете отстъпки се различават от фирмата до фирмата, така че не забравяйте да обсъдите наличните отстъпки с всеки доставчик.
Някои доставчици предоставят отстъпки на клиенти, които имат и други застрахователни полици - като автомобилната застраховка - с тях. Посъветвайте се с вашия агент, ако неговата компания предлага отстъпка за кумулиране, но винаги прочетете финия шрифт. Например, да речем, че мислите, че си купувате застраховка за вашия автомобил с вашата застраховка за дома, може би новите правила за автомобил, предлагани от вашия доставчик на жилищни застраховки, не са толкова изчерпателни, колкото настоящата политика за вашите автомобили.
Поемам инициатива
Чрез нашите изследвания на най-добрите застрахователи на жилища в Уайоминг, ние заключихме, че за един среден дом, Liberty Mutual осигурява най-добрата застраховка на собствениците на жилища по отношение на ефективността на разходите. Но нашите други препоръчани доставчици на застраховки - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco и Nationwide - всеки от тях предлага услуги, които могат да отговарят на вашето специфично положение. В крайна сметка най-важното нещо, което трябва да имате предвид е да получите колкото се може повече котировки от възможно най-много различни доставчици на застраховки. Малко усърдие от ваша страна може да изплати дивиденти в дългосрочен план.
Препоръки на Freshome: Amica, Държавна ферма, Liberty Mutual, Земеделските производители, Сафеко, Nationwide.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
