За повечето американци домът е най-значимото имущество, което някога ще притежавате - т.е. ако не планирате да закупите частен самолет. Но според проучване, проведено от Маршал и Суифт / Бойк, приблизително 64% от собствениците на жилища са недостатъчно осигурени и почти половината от всички американски собственици на жилища не разбират своите застрахователни полици. Ние решихме да го коригираме, като интервюирахме експерти и се обадихме за цитати в Масачузетс. Търсихме застрахователна компания, която да има добра финансова репутация, прозрачно покритие и армия от приятелски и информирани застрахователни агенти на свое разположение. Излиза, че има шепа отлични компании, обслужващи собствениците на жилища в Масачузетс.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Масачузетс
Препоръки на Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb.
Ние направихме много изследвания, за да намерим най-добрите застрахователни компании. Всъщност ние прекарахме повече от 45 часа в проучване на доставчиците, за да определим кой предлага най-голяма защита за Вашия актив и имаше най-добрите клиентски отзиви.
Всички застрахователни компании, които препоръчваме, имат рейтинг на J.D. Power Overall Satisfaction от три звезди или по-добре, A.M. Най-добър рейтинг B + или по-добър, както и рейтинг на финансовата стабилност от Standard & Poor's и / или Moody's. Ние използвахме финансовата сила и удовлетворението на клиентите, за да определим най-добрите компании по две причини. Първо, вашият застрахователен доставчик трябва да има достатъчно финансова подкрепа, за да изплати в случай на национална извънредна ситуация. На второ място, трябва да знаете, че ако някога трябва да подадете иск, вашият застрахователен доставчик няма да ви даде трудно време за това. Застраховката на собствениците на жилища трябва да защитава най-големия Ви актив срещу щети, затова е важно да изберете доставчик, който да има гърба ви.
Цитатите
| Нашите котировки | |
| Allstate | $ 970 на година |
| Amica | $ 1,304 на година |
| Свобода взаимно | $ 1,515 на година |
Нашите котировки се базират на средната цена на жилището в Грейт Бостън. Избрахме еднофамилна къща в предградието на Лексингтън в Бостън с пазарна стойност от 650 000 долара. Домът имаше два етажа, три спални и отделен гараж. Стойността на подмяната на дома беше между $ 225,000 и $ 390,000 (ще обясним това по-долу) и се опитахме да получим политика за HO3, защото предлага най-голяма защита срещу най-често срещаните рискове от собствеността.
Цитатите се различават значително. Говорейки с застрахователни експерти, научихме подробности, като вида на камината, която имате и застрахователната ви история, която може да промени вашата премия за политика. Единственият начин да разберете колко ще струва вашето правило е да се обадите за оферта.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Има много неща, които трябва да знаете, когато става въпрос за намиране на най-добрата застраховка на собствениците на жилища. Така че, нека да го счупим. Застрахователите на жилища трябва да защитават дома ви в шест променливи, включително жилище, други структури, лична собственост, загуба на ползване, отговорност и медицински плащания.
Жилището се отнася до разходите за подмяна на структурата на вашия дом. Други структури се отнасят до неща като отделен гараж и палуба. Личната собственост защитава вашите лични вещи. Загубата на употреба Ви предлага покритие до една година, ако трябва временно да преместите. И отговорността и медицинските плащания осигуряват срещу наранявания, които настъпват във вашия имот. Важно е да имате покритие във всяка от шестте категории и да гарантирате, че покритието на жилищата и други структури се основава на стойността на подмяната на вашия дом, не неговата пазарна стойност.
Стойност на заместване спрямо пазарна стойност
Едно от най-важните неща, които трябва да разберете, е разликата между пазарната стойност и стойността на замяна на дом. Клинт Хюк, генерален директор на Margo Insurance, заяви, че това е една от най-неразбраните концепции за новите собственици на жилища.
"Една от най-големите смущения при пазаруването на домашна застраховка е отговорът на" Колко трябва да си осигуря дома? "- каза Хук. "Има две стойности на пазарната цена на пазара и разходите за замяна.
Пазарната стойност е колко вашият дом може да продаде на текущия пазар. Това взема под внимание общата икономика, колко е желателно кварталът, училищните квартали и т.н. Тези фактори могат драстично да повишат разходите за закупуване на жилища - просто погледнете Silicon Valley за пример - но всъщност не се отразяват на разходите за възстановяване на дома ако е повреден. Винаги се уверявайте, че вашият дом е застрахован за възстановителна стойност, в противен случай може да сте подзастраховани или да платите за застраховка."
Повечето застрахователни компании ще изчислят стойността на замяната за вас, като използват собствени вътрешни фактори. Някои доставчици ви застраховат още 25% над оценката си, само ако възстановяването е по-скъпо от очакваното (оттук и огромната разлика в покритието от нашия примерен дом). Когато пазарувате за собствената си политика, уверете се, че разбирате какво се покрива и че се чувствате комфортно с цитираната стойност за замяна.
Видове политики
Най-често срещаният тип застрахователна полица е политиката на HO3. Политиката на HO3 е комбинирана отворена политика с наименования за опасност, като политиката за жилище е отворена и личното имущество е посочено.Тези типове политики покриват щети срещу всичко, което не е конкретно посочено в предварително определен списък с изключвания и по този начин ще ви защити от всичко, което не е изрично посочено. Всеки личен имот, който искате да застраховате, може да бъде добавен поотделно. Политика на HO3 има за цел да ви предпази от най-честите щети.
Съществуват и други политики, включително закритите правила HO2 и HO3 и изцяло отворената политика за HO5. Номерата на политиките отразяват плъзгаща се скала на обхват, от всички затворени политики до изцяло отворени политики. Това ви дава свободата да изберете размера на покритието, което бихте искали, срещу конкретни видове щети. Политиката на HO8 е популярна в Масачузетс, тъй като покрива щетите срещу разходите за възстановяване на по-стари исторически имоти. Говорете със застрахователен агент, за да определите най-добрата политика за вас.
Има и други неща, които трябва да имате предвид, когато пазарувате за най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Масачузетс. Стив Рой, главен изпълнителен директор на Elliot Whittier Insurance в Масачузетс, заяви, че собствениците на жилища в близост до брега може да имат повече затруднения при намирането на политика и трябва да пазаруват с агент с опит в крайбрежния пазар.
"Голям процент от собствениците на жилища в Масачузетс живеят на или близо до брега", каза Рой. "Повечето традиционни застрахователни компании не се интересуват от застраховане на крайморски домове поради честото излагане на бури".
Габриел Луптън в Обререла заяви, че собствениците на жилища също трябва да се уверят, че техните политики покриват разходите за възстановяване, ако живеят в по-стари къщи. Тя също така насърчава собственици да пазаруват.
"Тъй като средната възраст на домовете в Масачузетс е близо 50 години, добавянето на политика, която покрива разходите за възстановяване на по-стари жилища, като политика на HO8, ще бъде от решаващо значение за постигане на най-доброто покритие", каза Луптън.
"Най-често срещаната катастрофа, която повечето собственици страдат, е, че получават прекалено голямо количество политики, от които не се нуждаят, така че не се страхувайте да пазарувате и да намерите агент, който да работи за вас - по-специално локално. Местните агенти ще бъдат по-информирани за уникалните рискове, свързани с района на вашия нов дом. Важно е да запомните, че след като сте закупили политика, връзката ви с агента не трябва да завършва. Проверявайте ежегодно, за да прегледате правилата си ", добави тя.
Потоп, земетресение и водни резерви
Друго важно нещо, което трябва да знаете, когато пазаруването за застраховане на собствениците на жилища е наводнение, земетресение и защита от замърсяване с вода, не са стандартни. Това са допълнителни правила, които ще трябва да добавите.
Водната защита може да бъде изключително вредна за вашия дом и може да бъде проблем почти навсякъде. За щастие, защитата е сравнително евтина, за да се получи като добавка към съществуващата Ви политика. Агентът в Liberty Mutual ми цитира $ 85 за годината, за да го добави - незначителна сума в сравнение с $ 10,000 + на щетите, които биха могли да произтекат от проблем с водния резерв.
Земетресението и щетите от наводнения също са на стойност. Ако сте в Бостън, може да искате защита от наводнения, особено ако живеете близо до брега. Ако не сте сигурни за общите рискови фактори във вашия район, Allstate има чудесен безплатен инструмент, който може да ви помогне. Инструментът "Обикновени и скъпоструващи претенции" ви позволява да разгледате най-честите твърдения за политики във вашия район.
Какво е различно за MA?
Масачузетс е красива държава с богата история, а цените на жилищата отразяват това. Някои райони в Голям Бостън, включително Лексингтън, се считат за исторически райони. Така че цената на застраховката на собствениците на жилища е малко по-висока, защото разходите за възстановяване са засегнати от нормативната уредба на строителството и материалите.
Ако се интересувате от спестяване на пари за вашата застраховка, оборудвайте вашия дом с функции за безопасност. Колкото по-малко рискува вашият дом, толкова по-нисък ще бъде вашият котировка. Обикновените инвестиции в областта на безопасността включват детектори за дим и въглероден оксид, системи за сигурност, свързани с централната станция и пожарогасители в дома.
Когато се обаждате за котировката, разполагайте с удобни за вас данни за дома, включително квадратни кадри, годината, през която е бил заменен последният покрив и типа камина. Ако все още пазарувате за вашия дом, прочетете тези 15 неща, които трябва да имате предвид, преди да подпишете делото.
Защо Масачузетс цени малко по-скъпи?
Според проучването на Националната асоциация на застрахователите (NAIC) 2013 Owners Survey средната цена на застраховката на собствениците на жилища в САЩ е 954 долара годишно. Масачузетските цени са с 10% по-високи, при $ 1,104 на година. Макар цените на МА да не са значително по-скъпи, фактът, че повечето домове са на повече от 50 години и близо до брега, държи застрахователите на жилища малко по-скъпи от другите държави.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Често задавани въпроси
Какви са често срещаните пропуски в покритието?
Повечето собственици на жилища са изненадани да открият, че стандартните политики не предпазват от наводнения, земетресения или водни резервни повреди. Общото покритие включва защита срещу вятър, пожар, градушка и мълния. Ако живеете в район, в който водните или земетресените щети са рискове (и щетите на водата представляват риск в залива на държавата), потърсете да го добавите към съществуваща политика.
Трябва ли да застраховам дома си срещу пазарната му стойност или стойността му?
Винаги трябва да се грижите за дома си срещу стойността му на замяна - разходите за подмяна на дома ви от основата (включително труд и материали). Въпреки разходите за строеж, повечето жилища струват много повече от разходите за подмяна, но застраховката има за цел да предпази дома ви в случай на щети.Като такава, вашата застрахователна полица трябва да се основава на сумата, която струва за възстановяването на вашия дом, а не на пазарната му стойност.
Как да избера подходящия доставчик?
Избирането на подходящия доставчик на застраховки изисква много повече от сравняването на премиите. Не само важно е да проучите удовлетвореността на клиентите при подаване на искове, но и да проучите финансовата мощ на компанията, която обмисляте. Дружество с огромна финансова подкрепа няма да има проблем, който да изплаща в случай на национална криза, но понякога регионалните доставчици правят това.
С това националните доставчици обикновено инвестират в реакция при извънредни ситуации, така че само в случай на бедствие във вашия район вашата застрахователна компания може да изпрати отговорни лица директно на Вашия адрес.
В случая на бомбардировките в Бостън Маратон, реагиращите при извънредни ситуации бяха на място, за да помогнат на бегачите и жертвите на атаката, но твърденията, подадени в резултат на атаката, до голяма степен не бяха платени. Едно проучване установи, че щетите, причинени от терористични атаки, обикновено не са обхванати, освен ако щетите не попадат в категориите пожар, вятър, градушка или мълния.
Застраховката на собствениците на жилища защитава ли и вещите ми?
Обикновено, да. Повечето застрахователни полици предлагат покритие за лични вещи, но типът на политиката, който имате, ще определи дали вашите артикули са защитени при открита или затворена опасност.
Ако имате тонове уникални ценни ценности, като например изобразително изкуство или бижута, може да помислите за политика на HO5, която има политика на отворени опасности както за структурата на вашия дом, така и за Вашите притежания. Също така може да искате да разгледате правилата на HO8, ако живеете в историческа област, тъй като покрива най-изчерпателните разходи за възстановяване. Обикновено политиката на HO3 обикновено е достатъчна за повечето собственици на жилища.
Поемам инициатива
Правенето на малко изследвания на предния край може да ви спести хиляди в застраховката на собствениците на жилища. Препоръчвам ви да се обадите на кавички и да работите с агент, който отделя време, за да сте сигурни, че разбирате напълно правилата си. Масачузетс е красива държава; поздравления за притежаването на дом тук! Използването на съветите по-горе ще ви помогне да намерите най-добрата застрахователна политика на собствениците на жилища, за да го защитите.
Препоръки на Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
