Милиони хора се събират в Луизиана всяка година, за да участват в световните тържества на държавата и да изживеят богатата си история. Но за собствениците на жилища, Луизиана е една от най-скъпите държави, в които да живеем. Бреговете се посещават от тропически бури, а ураганът Катрина завинаги е променил застрахователния пазар в Лос Анджелис.
И докато приблизително 60% от американските собственици на къщи са подсигурени, не е нужно да се присъедините към тази статистика. Навигацията на застрахователните полици на собствениците на жилища е бриз, след като знаете какво да търсите. Прекарахме 45 часа в проучване на най-добрите доставчици и говорене на експерти от отрасъла, така че не е нужно. Намерихме шепа застрахователни компании в Луизиана със стабилно финансово състояние, прозрачни политики и истински флот от приятелски и информирани застрахователни агенти.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Луизиана
Препоръки на Freshome: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Allstate, USAA, Електро застраховане Когато става дума за намиране на най-добрата застраховка на собствениците на жилища, има много неща, които трябва да се имат предвид. Политиката трябва да ви защитава в шест променливи, включително жилище, други структури, лична собственост, загуба на ползване, отговорност и медицински плащания, но политиките не предпазват от всичко. Например застраховката за наводнения и земетресения не стандартите за застрахователните полици на собствениците на жилища. Така че, преди да подпишете на пунктираната линия, трябва да направите своя домашна работа.
Освен разбирането на вашите правила, е също толкова важно да проучите вашия доставчик на застраховки. Не всички застраховки са създадени равни и ние прекарахме дни проучване на кои доставчици може да се вярва, въз основа на финансовата сила и удовлетвореността на клиентите. Уверихме се, че доставчиците, които изброихме, са имали рейтинги на JD Power Total Satisfaction от три звезди или повече, имали A.M. Най-добра финансова оценка на B + или повече и имаше висока оценка на финансовата мощ от Moody's и / или Standard & Poor's.
Базирахме се на проучването на прегледите за удовлетвореността на клиентите, защото въпреки че никой не иска да подаде иск, важно е да знаете как ще реагира вашият доставчик, ако го направите. Също така е важно да знаете дали вашият доставчик има достатъчно пари, за да изплати в случай на огромно национално бедствие; вие не искате компания, която ще ви даде трудно време за това. Ето защо ние даваме приоритет на финансовата сила и подкрепянето като задължително, когато става дума за доставчици на застрахователни компании. Нещата се случват, но не трябва да се притеснявате, ако го направят.
Цитатите
Основахме нашия цитат на средния тип дом в Луизиана - еднофамилен дом на стойност около 250 000 до 280 000 долара. Избрахме подножителния квартал "Източен Батон Руж", с добри училища и ниска престъпност. Пробният дом, който използвахме, беше сравнително нов - типичен двуетажен еднофамилен дом с отделен гараж за два автомобила, построен през 2005 година.
Опитахме се да получим оферта за политика на HO3, тъй като този тип политика обикновено предлага най-голяма защита за вашия дом на справедлива цена. Правилата на HO3 са комбинация от отворени и наречени политики за опасности. Политиката за покриване на жилищата е отворена, а политиката за съдържанието се нарича опасност. Това означава, че всяка щета, нанесена на вашата структурна собственост, която не е конкретно посочена в списъка за изключване, ще бъде покрита срещу щети. Всички вещи, които искате да бъдат обхванати, могат да бъдат добавени към списъка с имената на опасностите за вашето съдържание.
Всеки доставчик е различен и единственият начин да разберете какво би струвала нова политика е да получите своя оферта. Премиите се основават на минутни нюанси, така че пазарувайте наоколо, за да намерите най-добрата застрахователна полица за вас.
| Нашите котировки | |
| Amica | $ 1,157 на година |
| Свобода взаимно | $ 1,955 на година |
| Държавна ферма | $ 2,288 на година |
Това не е всичко за премиите
Когато преглеждате графиката по-горе, може да мислите, че Amica е очевидният избор, основан на премията. Но има много повече от очите, когато става въпрос за избор на най-добрата политика.
Според Джефри У. Тейт (CIC, CISR & CPIA) в "Джубан Иншурънс Груп" в Батън Руж, "Най-важното нещо, което един собственик на жилище може да направи, е да разбере тяхната политика и да се съобразява с приспадането. Погледнете премията, но отвъд премията, важно е да разберете и да бъдете напълно комфортно с това, което купувате."
Това е особено вярно в Луизиана. Ако политиката ви за урагана има приспадане на фиксирана сума, може да платите $ 1,000, когато подадете иск. Ако вашата застрахователна полица има право на приспадане на базата на процентен пункт, може да заплатите 2% от стойността на 100 000 щ.д. Така че бъдете внимателни, знайте какво купувате и бъдете сигурни, че можете да си позволите да се приспадне в най-лошия сценарий.
Alyssa Barre 'Bourgeois (AINS & AIS) на Eustis Insurance & Benefits в Metairie имаше същите съвети. "Застрахователното пазаруване на собствениците на жилища може да бъде досаден и разочароващ процес в Ню Орлийнс поради нашето географско местоположение", каза Буржоа. "Важно е собствениците на имоти да отделят време, за да обсъдят подробно всеки цитат с техния агент. Има толкова много различни фактори, които допринасят за цялостната премия, и е жизненоважно собствениците на жилища да разберат своите суми, ограничения на покритието и незадължителни утвърждения."
Буржоа също каза, че доставчиците на Луизиана са уникален куп, тъй като има комбинация от допуснати и неприети доставчици.Ако се сблъскате с това, проверете финансовата мощ на доставчиците. Всяка компания със силна финансова подкрепа и солидна A / B рейтинг от A.M. Най-добрият е сигурен залог при избора на застраховка (въпреки че удовлетвореността на клиентите също не навреди). Но отново, същият съвет е истински - знайте вашата политика.
Когато търсите собствен котировка, пазарувайте и знайте какво е важно за вас. Лично ние искаме да знаем, че нашият доставчик ще отиде да прилепи за нас. Когато търсехме кавички за това парче, агентът в Liberty Mutual беше най-полезен досега. Той отдели време, за да сме сигурни, че разбрахме политиката, спестихме още 156 долара на година въз основа на статута на алумина и дори предложихме да останем в контакт, ако имахме допълнителни въпроси. Не можехме да кажем същото за другите двама доставчици.
Изключителното обслужване на клиенти е наистина важно за нас, дори ако трябва да платим малко повече, за да го получим. Може да не се чувствате по същия начин и това е добре. Просто знайте какво е важно за вас, когато започнете да пазарувате, и се уверете, че гледате отвъд премията.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Закупуването на застраховка на собствениците на жилища е една от най-важните покупки, които ще направите, защото това е политиката, която ще защити най-големия Ви актив. Но има много какво да знаете. Например, повечето застрахователни полици не покриват щети, причинени от наводнения или земетресения, а някои не винаги защитават от природни бедствия. Ако сте в Ню Орлиънс, щетите за водата представляват голям риск за вашия дом. Затова е важно да проучите отделна защита срещу щети на водата, ако това е важно за вас.
Друго нещо, което трябва да запомните при пазаруване за най-добрата застраховка на собствениците на жилища? Функциите за безопасност ви спестяват пари. Ако вашият дом има пръскачки с вода, пожароизвестяване, система за домашна охрана и / или огнеупорни строителни материали, това не само ще предпази дома ви в случай на авария, но и ще намали премиите ви.
Освен това, когато става въпрос за национални извънредни ситуации, установихме, че по-големи национални компании обикновено инвестират ресурси в реакция при извънредни ситуации по начин, който местните доставчици не могат. Ако сте на брега, вашият дом може да бъде засегнат от тропическа буря или ураган. Без значение къде живеете, вашият дом може да бъде засегнат от атака или природно бедствие. Ако вашият доставчик инвестира в спешни реакции, имате допълнителна спокойствие, че помощта ще ви помогне да помогнете на вашето семейство в момент на нужда.
Застраховката на собствениците на жилища е разработена, за да защити най-големия Ви финансов актив, ако бедствието удари. Но това не означава просто да имате политика, която да гарантира защита срещу всички рискове. Изследвайте застраховането на собствениците на жилища, видовете политики и одобренията и работете с агент или доставчик на застраховки, които ще ви обучат и ще ви помогнат да се чувствате комфортно с покупката си.
Определяне на колко обхват имате нужда
Силно ви препоръчвам да разгледате конкретните видове покритие, които застраховката ви предлага, и да я сравнявате с цената на замяната на елементите по своему без претенция. Например, представете си, ако вашата застрахователна полица не покрива щети от резервна вода и за това ще ви струва допълнително 600 долара годишно за премии. Водна помпа и подходящо подземно запечатване ще ви струват еднократна такса от $ 1000; По този начин, правенето на последното може да ви направи по-смислено финансово. Но няма да знаете, докато не разгледате конкретно плана ви.
Повечето планове покриват пожар, градушка, вятър и мълния, но не предпазват от земетресения и наводнения. Приблизително 20% от всички непокрити вземания се подават за щети от наводнения, така че дори и да е отделна политика, може да не е лоша идея. Същото важи и за защитата от урагани. Отново помислете за политиката си в най-лошия сценарий, за да сте сигурни, че вие и вашето семейство имате покритието, от което се нуждаете.
Пазаруването за застраховане на собствениците на жилища не трябва да бъде като усещане за път през тъмнината. Ако се обучавате по различни видове политики, като например правилата на HO3 и знаете общи рискове във вашия район (Allstate има чудесно средство за това), ще можете да вземете най-доброто решение да защитите своя актив, защото имате информация за това.
Защо цените на Луизиана са толкова високи?
Според скорошно проучване на NAIC Homeowners, националната ставка за застраховане на собствениците на жилища е била средно 952 щатски долара годишно през 2013 г. Цените в Луизиана са били 71% над тези при $ 1,722 годишно.
Застрахователните ставки на собствениците на жилища в Луизиана са по-високи от другите държави поради риска от природни бедствия. По-малки тропически бури и урагани се ударят по брега по различен начин през цялата година и всеки си спомня катастрофата, причинена от урагана Катрина.
Но не се чувствайте твърде зле. Цените на застрахованите собственици по цялото югоизточно крайбрежие са по-високи от средните. Тексасът плаща 61% над средната за страната, при $ 1622 годишно, а флоридатите плащат 98% над средната за страната, при $ 1,991 годишно.
Застрахователните компании считат тропическите бури за огромен риск, така че в резултат на това ще се увеличат само природните премии. Изборът на жилище в добър училищен квартал с ниска степен на престъпност обаче ще има противоположен ефект върху премията ви, тъй като ще инвестира в функциите за домашна безопасност. Ако не можете да избегнете да живеете в район с висок риск от повреда на водата или вятъра, направете каквото можете, за да намалите премията си, като закупите дома си в район с ниска престъпност, добавяне на система за домашна охрана или чрез групиране на услуги за които повечето доставчици издават отстъпка).
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Често задавани въпроси
Какви са често срещаните пропуски в покритието?
Повечето застрахователни полици не предлагат стандартно покритие срещу щети, причинени от земетресения и наводнения или други природни бедствия. Общото покритие включва защита срещу вятър, градушка, пожар и мълния, но понякога дори и тези не са покрити. Попитайте за конкретната си политика и добавете допълнително покритие, ако е необходимо. Allstate има чудесен инструмент за оценка, за да определи общите претенции и рискове във вашия район. Проверете го сами.
Също така, ако имате безценни вещи като изобразително изкуство или наследство, може да искате да ги застраховате също. Проверете какво е включено в правилата Ви. Ако получите правило за HO3, можете да добавите защита за лични ценности, ако е необходимо.
Какво ще кажете за покритието на урагана?
Според Буржоа, повечето застрахователни полици в Луизиана или отказват претенции за вятърни повреди, или изискват отчисления, специфични за вятъра, градушката, бурите или ураганите. Както предположи Тейт, вие искате да бъдете внимателни, когато избирате политика с приспадане; искате да сте сигурни, че можете да си го позволите, ако трябва да подадете иск. Смажете числата, за да определите дали приспадането на фиксирана или процентна основа ще работи най-добре за вас.
Какво ще кажете за застраховката срещу наводнения?
Застраховката за наводнения обикновено може да се добави към застрахователната полица на собственика ви, но тя не е стандартна. Не забравяйте да го споменавате, когато събирате вашите котировки, ако това е нещо, което ви интересува. Можете да го получите само чрез упълномощен представител, така че говорете с вашия застрахователен агент за покритие на наводнения, когато правите вашето събиране на котировки. Ако сте в Ню Орлиънс или близо до река Мисисипи, вероятно това не е лоша идея.
Ако искате да научите повече за щетите от наводнения, покритие и др., Проверете FloodSmart.Gov.
Какво мога да си позволя?
Застраховката на собствениците на жилища обикновено се включва във вашите агрегирани месечни плащания за жилища. Навсякъде експертите обикновено препоръчват да не изразходвате повече от 28% от брутния си доход за жилищно настаняване. Това 28 процента включва данък върху собствеността, плащане на ипотека, лихва и плащане на застрахователите. Ако сте в Луизиана, искате да сте по-внимателни, когато изчислявате това спрямо годишния си доход, тъй като застраховката е почти два пъти по-скъпа от средната за САЩ. За да ви дам една идея, моите котировки за къща на стойност $ 250,000 - $ 280,000 бяха около $ 100 - $ 200 на месец.
Ако търсите да купите първия си дом, ето 15 неща, които трябва да знаете, преди да направите скока.
Коя политика е най-подходяща за мен?
Политиката на HO3 е най-популярна в целия регион, тъй като има политика за открити рискове за домашната ви структура и наименование за опасност за вашата лична собственост. Можете да изберете да застраховате безценното изкуство или испанската мебелна мебел, ако мислите, че това е ценно и струва застраховане, но няма да плащате по-високи премии, за да предпазите мебелите си от ИКЕА, както бихте направили с изцяло отворена политика на HO5. HO3 е най-подходящата за средния собственик на къща, така че вашият актив е защитен и обзавеждането ви може да бъде добавено към списъка, ако е необходимо.
Поемам инициатива
Получаването на най-добрата застраховка на собствениците на жилища в Луизиана изисква справедливо проучване на предния край. Ако сте в зоната на урагана или тропическа буря, ще плащате повече от вашите северни съседи за политика, но ще имате допълнителна полза от това, да живеете направо край брега и да си напълвате свежи кремажеки дневно.
Като цяло, ви насърчавам да изследвате застраховането на собствениците на жилища и да намерите уважаван застрахователен агент, който може да ви преведе през различни политики. Обадете се за оферти. И не подписвайте, докато не разберете напълно правилата си и се чувствате комфортно с разпоредбите.
Поздравления за притежаването на дом! Ако сте като повечето американци, това е най-големият актив, който някога ще притежавате. Така че с тези прости стъпки можете да го защитите за цял живот.
Препоръки на Freshome: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Allstate, USAA, Електро застраховане
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
