Тя може да е малка, но Роуд Айлънд има огромна привлекателност. Наскоро районът на метрото на Провидънд беше идентифициран като притежаващ един от най-силните пазари на недвижими имоти в САЩ. Снабди от хора от цялата страна се насочват към Роуд Айлънд, за да поставят корени.
За да защитите дома си в Роуд Айлънд, се нуждаете от качествена застраховка на собствениците на жилища. Тук в Freshome направихме оценка на най-големите застрахователни компании в държавата по няколко ключови показателя: достъпност, прозрачни възможности за покритие, финансова стабилност и обслужване на клиентите. Няколко застрахователни доставчици се очертаха като лидери в своята област.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Най-добрите застрахователи на жилища в Роуд Айлънд
За да може дадена застрахователна компания да получи печат за одобрение на Freshome, компанията трябва да отговаря на определени стандарти по отношение на финансовата си сила. По-конкретно, компанията трябва да има три или повече звезди от J.D. Power, резултат от B + или по-висока от A.M. Най-добри, силни рейтинги от Moody's и Standard & Poor's и, разбира се, предлагат покритие в щата Роуд Айлънд. Установихме, че застрахователните компании, които отговарят на тези критерии, предлагат по-конкурентни цени, по-добро покритие на качеството и са склонни да имат по-високи общи проценти на удовлетвореност на клиентите. С тези квалификации, застрахователните компании, които получават най-силните препоръки за Freshome, са Allstate, Amica и State Farm. Въпреки това, ние открихме, че застрахователните компании на фермерите, MetLife и Nationwide имат силна финансова стабилност и удовлетвореност на клиентите.
Най-горната част на Freshome Препоръки |
|
Преди да получим оферти, имахме нужда от дом. Избрахме имот, който е представител на сегашния пазар на недвижими имоти в Роуд Айлънд. Според Realtor.com средната цена на дом в Роуд Айлънд е 275 000 долара. Така че ние избрахме исторически имот, намиращ се в Уоруик, Роуд Айлънд, на цена от 280 000 долара. Построен през 1935 година, имотът е двуетажна, с площ от 1,726 квадратни метра Кейп Код, която съдържа четири спални, две и половина бани, отделен гараж за един автомобил. Домът разполага с над средното покритие, плочки от твърда и травертин, пълна охранителна система, голям вътрешен двор с барбекю и камина с дърва за изгаряне на дърва; Неговият покрив беше наскоро заменен през 2005 г.
За котировките избрахме 315 000 долара за жилищно покритие (ние ще обясним как да определим жилищното покритие в често задаваните въпроси) и политиката на HO3, която е най-популярната и силно препоръчителна застрахователна полица на собственици в САЩ. С политиката за HO3 вашият дом получава покритие с открити опасности. това в общи линии означава, че вашият дом е покрит от всякакъв вид щети, с някои изключения. Вашите вещи - всички материални елементи, съдържащи се във вашия дом - получават покритие с имена на опасност, което означава, че вашите вещи са покрити само за конкретни или "имени" видове повреди.
| Нашите котировки | |
| Свобода взаимно | $ 1,288 на година |
| Allstate | $ 1,571 на година |
| Amica | $ 1,839 на година |
Преди да се потопим, имайте предвид, че застрахователните котировки на собствениците на жилища могат да се различават значително от една фирма до друга. Ето защо е важно да получавате няколко котировки, вместо да купувате първите правила, които намерите. Това е еднаква лоша идея да изберете вашата застрахователна полица единствено на който има най-ниски разходи; вместо това искате да намерите най-добрата комбинация от стойност и висококачествено покритие. Накратко, пазаруването е най-важният съвет, който можем да ви дадем; това е от съществено значение за намирането на най-добрата застрахователна политика на собствениците на жилища.
Какво трябва да знаете, преди да получите оферта
Ако сте първият таймер, който никога не е имал опит в застраховането на собствениците на жилища, е важно да знаете основните компоненти на застрахователната полица на собствениците на жилища.
Застрахователните полици на собствениците на жилища могат да бъдат разделени на четири основни части, които са покритие за вашия дом, покритие за вашите вещи, покритие за временни разходи за живот в случай на извънредна ситуация и покритие на личната отговорност. Всеки път, когато получавате оферта от застрахователна компания, трябва да проверите политиката, за да се уверите, че всеки от тези четири вида покритие е достатъчен и отговаря на стандартите на политиката на HO3.
За да получите възможно най-точната оферта, ще ви е необходима много конкретна информация за вашия дом. Някои от тях може да изглеждат без значение, но дори и най-светските детайли могат да окажат значително влияние върху премията за политика. Съставихме списък с някои от нещата, които вашият агент може да поиска, докато създавате своя котировка:
- Адресът на дома ви
- Годината, в която е построен домът ви
- Архитектурният стил на вашия дом
- Годината, в която е заменен покривът на дома ви
- Материалите, от които е направен покривът на дома ви
- Материалите, покриващи стените на вашия дом
- Дали вашият дом има мазе
- Дали вашият дом има гараж и неговия размер
- Дали вашият дом има отделни структури
- Независимо дали в дома ви има веранда от която и да е страна
- Дали вашият дом разполага с плувен басейн
- Независимо дали в дома ви има алармена система и кой го уведомява
- Независимо дали в дома ви има детектори за дим във всички стаи
- Дали деца ще живеят във вашия дом
- Дали някои домашни любимци ще живеят във вашия дом
- Колко обитатели ще живеят в дома ви повече от шест месеца годишно
Причината, поради която застрахователните компании поставят такива конкретни въпроси, е да могат да оценят нивото на риска, който поемат, като осигуряват вашия дом. Годишната премия на застраховката на собствениците на жилища е пряко пропорционална на размера на покритието, което имате във вашия дом, размера на приспадането и дали компанията има причина да вярва, че има по-висок от средния шанс, че трябва да подадете иск.
В допълнение към познаването на конкретни подробности за състоянието на вашия дом и основните типове покритие, от които се нуждаете в политиката на HO3, трябва да сте запознати с концепции като опасности и лично покритие на отговорност. Ние ви предложихме кратка дефиниция на откритите и наречени опасности по-горе, но тъй като опасностите, които са конкретно споменати във Вашата политика, ще определят видовете инциденти, в които е покрит вашият дом, важно е да имате пълно разбиране за тях.
Отворени срещу назовани опасности
Политиката на HO3 е популярна, защото е хибрид на двете отворени и наречени "опасни" правила. Откритите опасности се отнасят до покритие на практически всеки тип инцидент, при който вашият дом е повреден по някакъв начин; в политика, която предлага покритие с открити опасности, ще видите списък с опасностите, които се съдържат не са а не списък на опасностите, които са. Изброяването на опасностите, които не са обхванати, гарантира, че притежателят на полицата може лесно да идентифицира пропуските в своето покритие, така че ако е необходимо, да бъдат включени и подкрепления.
От друга страна, покритието с опасност означава, че политиката ще включва списък с инциденти, за които застрахованият е застрахован; трябва да се приеме, че всички опасности, които не са изброени, не са обхванати. Покритието от наводнения е една опасност, която рядко, ако някога, е включена сред наречените опасности. Ако е необходимо, притежателят на полицата трябва да потърси одобрение или някакъв вид специален план, който може да предложи покритие от наводнения.
Какво е личната отговорност?
Често срещана грешка, която хората правят, когато пазаруват за застраховка на собствениците на жилища, е да се съсредоточат единствено върху размера на действителното покритие на дома. Това обаче може да е проблематично.
Личното застраховане покрива важна част от застрахователната полица на собствениците на жилища, която ви защитава (и вашия дом) от всякакви финансови загуби, които биха могли да възникнат, ако някой бъде пострадал или личният Ви имот е повреден във вашия дом. Инциденти с участието на нерезиденти могат да доведат до съдебни дела и без покритие на лична отговорност, ще трябва да платите съдебни такси, както и всички компенсаторни обезщетения, присъдени на лицето в съда.
Стандартната сума на покритието за лична отговорност е обикновено 100 000 долара, но все повече застрахователни компании препоръчват увеличаване на покритието за лична отговорност до $ 300 000. Това не само осигурява значително по-голямо покритие в случай на съдебни дела или други съдебни процеси, но това значително увеличение възлиза на разлика от около $ 20 на година или $ 2 на месец.
Защо цените на Роуд Айлънд са толкова високи?
Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) изчисли средната цена на застраховката на собствениците на жилища в САЩ да бъде около $ 1,034 на година. В някои части на страната - особено в безмоторните държави в "средна Америка" - годишната застрахователна премия е половината от тази сума, докато хората във Флорида плащат средно $ 2 084 (тъй като са заобиколени от вода). За сравнение, средната цена на застраховката на собствениците на жилища в Роуд Айлънд е $ 1,233 на година, което е по-високо от средната за страната от $ 200. Това е седмата най-висока средна годишна застрахователна премия в страната. Най-вероятната причина за увеличението на цените е неговият малък размер и близостта до Атлантическия океан.
Вероятно знаете, че Роуд Айлънд е малък, но малко хора могат да си представят колко всъщност е малката. От север на юг обхваща само 48 мили; тя се простира само на 37 мили източно от запад. Тъй като цялата Роуд Айлънд се счита за крайбрежна, наводненията, причинени от атмосферата, идваща от Атлантическия океан, е основна грижа за застрахователните компании. По този начин компаниите увеличават премиите, за да компенсират.
Има голямо несъответствие между най-ниските и най-високите разходи за годишна застрахователна премия за дом в Роуд Айлънд. Най-разумната политика, която получихме, беше от Liberty Mutual, която ни цитираше $ 1,288 за годишна премия, която е равна на средната за страната. Въпреки това със същите нива на покритие - включително покритие на жилището на 315 000 долара - получихме оферти до $ 1839 годишно (което е с 50% по-висока от средната за страната, 43% по-висока от котировката, която получихме от Liberty Mutual и един зашеметяващ 78% по-висока от средната за страната). Можете да разберете защо е наложително да получавате няколко котировки, вместо да купувате политика от първата компания, която намерите. Това може да означава разликата между плащането на $ 200 долара повече от средната за страната и плащането двойно националната средна стойност.
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
Често задавани въпроси
Как мога да намаля цената на годишната си застрахователна премия?
Най-очевидният начин да намалите премията си ще бъде да намалите покритието си, но това не е нещо, което препоръчваме. Вместо това можете да увеличите приспадането си, което е сумата, която трябва да платите нагоре, преди застрахователят да покрие иск. Съществуват и редица подобрения на безопасността, които можете да направите в дома си, които често водят до по-ниска премия, включително инсталиране на система за сигурност и гарантиране, че във всички помещения има детектори за дим.Освен това е добра идея да се консултирате с вашия застраховател и да попитате дали те предлагат отстъпки, за които може да се квалифицирате.
Какво е взето предвид, когато доставчикът създаде оферта за застраховка на собствениците на жилища?
Списъкът, който сте предоставили в "Какво трябва да знаете, преди да получите оферта", включва повечето от подробностите, за които може да бъдете попитани по време на процеса на цитиране. Той включва неща като възрастта на дома ви, датата на последната подмяна на покрива, материалите, от които е направен домът и покривът му и т.н.
Какво е одобрение?
Когато добавяте, променяте, премахвате или по друг начин променяте условията на вашата застрахователна полица, известно като потвърждение. Можете да го помислите като изменение. Ако политиката Ви има пропуски в обхвата, които искате да включите, може да имате възможност да получите одобрение, което би променило политиката ви така, че да включва този тип покритие.
Мога ли да получа забележка за застраховка срещу наводнения?
За съжаление не. Има почти никакъв тип застраховка, която покрива наводненията, независимо дали е отворена или наименувана политика. Повечето политики ще покрият вида наводнение, което се случва, ако имате проблем с водопровод, като например тръба, която избухва и наводнява мазето ви, но природните бедствия не са и не могат да бъдат включени в застрахователната полица на собствениците на жилища. Ако смятате, че се нуждаете от покритие от наводнения - което вероятно е добра идея за домове в Роуд Айлънд - имате възможност да закупите допълнително покритие чрез Националната програма за застраховане срещу наводнения.
Как определям размера на жилищното покритие, от което се нуждая?
Застрахователните компании използват комплексен софтуер и формули за изчисляване на жилищното покритие, като използват подробности за въпросния дом; за съжаление ние, външни лица, обикновено нямаме достъп до тези инструменти. Жилищното покритие трябва да покрие сумата, която ще бъде необходима за цялостно възстановяване на дома ви, в случай че е непоправимо повреден. Цената за замяна не е същата като пазарната стойност. Трябва също така да вземете предвид разходите за строителни материали във вашия район. Ако не сте доволни да разберете колко жилищни покрития ще ви трябва, можете да поискате от един от доставчиците на застраховки размера на жилищното покритие, което са изчислили.
Нуждая ли се някога да преглеждам застраховката си за собствениците на жилища?
Абсолютно. Професионалните експерти препоръчват да прегледате покритието си най-малко веднъж годишно. Ще искате да го прегледате и след значителни промени в живота или събития. Това е особено важно, ако направите каквото и да е обновяване или реконструкция във вашия дом, тъй като това ще промени стойността му; това може да доведе до недостатъчно застрахователно покритие.
Поемам инициатива
Тук в Freshome, ние искаме да ви армия с информацията, която трябва да намерите най-добрите застрахователи на жилища в Роуд Айлънд. Allstate, Amica и Liberty Mutual са нашите най-силно препоръчани застрахователни компании за жителите на Роуд Айлънд. Освен тези, предлагаме и фермерите, Metlife и Nationwide, всяка от които е високо оценена по отношение на финансовата сила. Freshome иска да разполагате с най-точната и актуална информация, така че вие, вашето семейство и дом да имате достатъчна защита, докато започнете да правите нови спомени в Роуд Айлънд.
Препоръчаните собственици на Freshome застрахователни компании в Роуд Айлънд: Държавна ферма, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Земеделските производители, MetLife, Nationwide
Сравнете застрахователните курсове на собствениците на жилищаЗа да намерите бързо и да сравните процентите във вашия район, въведете пощенския си код по-долу. Въведете пощенския си код: |
